Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет. Одно из самых необычных предложений на российском рынке кредитования — виртуальная кредитная карта Kviku. Ее выпускает микрофинансовая компания «ЭйрЛоанс», и условия карты — нечто среднее между обычной кредиткой и займом в МФО. Что не так плохо — получается неплохой баланс преимуществ двух этих вариантов получения денег в долг. Посмотрим, какие преимущества и недостатки есть у виртуальной карты Kviku, стоит ли ее оформлять в качестве альтернативы займу в 2024 году. Виртуальную карту можно оформить и в обычном банке, но это чаще всего будет дебетовая карта, которая не дает доступа к кредитным деньгам. Здесь же мы имеем дело с кредиткой, которая не выпущена в виде пластика. Держатель виртуальной карты получает доступ к обычным реквизитам кредитки: номеру карты, сроку действия, CVC-коду. Этого достаточно как минимум для того, чтобы оплачивать покупки в интернете — от заказа пиццы через службы доставки до покупок в иностранных магазинах и маркетплейсах (тот же AliExpress).

Один из главных плюсов виртуальной кредитной карты — ее можно получить за несколько минут. Как обычный займ в МФО. При этом не обязательно иметь именную дебетовую карту, на которую обычно приходят средства от микрокредитных компаний. Второе важное преимущество — при разумном использовании карты переплата на процентах будет вовсе отсутствовать или окажется не такой большой. Но для этого нужно знать некоторые особенности виртуальной кредитки Kviku. Виртуальная кредитка Kviku, как любая порядочная кредитная карта, имеет беспроцентный период — до 50 дней. Грейс-период обычно работает так — начинается он первого числа того календарного месяца, в котором совершена первая покупка. Завершается период, если он длится 50 дней, 19-20 числа следующего месяца. Если вернуть всю задолженность до этой даты, процент за использование кредитных средств взиматься не будет. Обычная кредитная карта, которую можно оформить в банке, позволяет пользоваться беспроцентным периодом сколько угодно раз. Погашение задолженности минимальными платежами (делать это нужно раз в две недели) — это, с одной стороны, удобно. Платежи чаще всего получаются небольшими и вполне посильными.

Но если подсчитать общую переплату, она окажется очень большой. Минимальные платежи тем и плохи, что срок выплаты очень сильно растягивается и фактически стремится к бесконечности. Лучше погашать задолженность по любой кредитке досрочно. Не нужно затягивать с выплатой и потому, что процентная ставка по этой кредитке не такая маленькая. Да, на сайте говорится о минимальных 10% годовых. Это больше, чем во многих банках, но в принципе терпимо. Однако максимальный процент можно найти только в полных тарифах. А вот максимальная ставка — это стандартный для МФО 1% в день. Или 365% годовых. Лимит, который установлен российским законодательством. Ориентироваться имеет смысл именно на этот максимум. В условиях говорится, что процентная ставка назначается каждому клиенту индивидуально, исходя из результатов скоринга. Что в банках, что в МФО, клиенты чаще получают предложение по ставке ближе именно к максимальной. А минимальный процент практически недоступен и скорее является рекламным трюком. При оформлении виртуальной кредитки Kviku вам будет доступна лишь небольшая сумма. Как правило, МФО одобряет новым заемщикам не более 30 000 рублей.

Минимальный лимит — 1 000 рублей. В дальнейшем микрокредитная компания может повысить лимит вплоть до 100 000 рублей. Но для этого нужно продолжать пользоваться картой, то есть не погашать задолженность досрочно. Кэшбэк за расходы по карте можно заработать при покупках у партнеров Kviku. Только тогда кэшбэк будет засчитан. Величина кэшбэка может составлять от 1% до 30%. Точный процент для того или иного магазина указан на сайте. Любая кредитная карта обладает ощутимыми недостатками. Столь специфический продукт, как карта от микрокредитной компании — не исключение. 2. Номер ИНН или СНИЛС. Новому клиенту предложат заполнить короткую анкету. Рекомендуем вносить только правдивые данные о себе — если автоматическая система заподозрит что-то неладное, последует отказ. В случае одобрения заявки заемщику предложат ознакомиться с кредитным договором и согласиться с его условиями. Согласием служит простая электронная подпись — введение смс-кода, который пришлет микрофинансовая компания. Получив согласие, компания вышлет текст кредитного договора на электронную почту клиента. А на мобильный телефон придет смс с реквизитами карты. Останется только активировать кредитку, чтобы получить доступ к полной сумме одобренного кредитного лимита.