Давайте посчитаем выгоду от обналичивания кредитных средств с карты «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» и размещения их на накопительном счете банка «Хоум Кредит» под 8,5% годовых. Данный счет можно открыть при наличии бесплатной дебетовой карты «Польза». Если заказать «Пользу» по этой ссылке и потратить от 500 руб., то банк подарит 500 баллов (эквивалентны 500 руб.). Проценты по накопительным счетам сейчас растут, при желании уже можно найти доходность и в 9-10% годовых. Но мы возьмем ставку именно в 8,5%, чтобы сравнить со сделанным ранее аналогичным расчетом для карты «100 дней без %» от «Альфа-Банка» (там ежемесячно без комиссии и с сохранением льготного периода можно снимать в банкоматах до 50 000 руб./мес.). Напомню, по карте «110 дней» от «Райффайзенбанка» в первые два месяца (календарные) с карты можно выводить весь кредитный лимит без последствий (можно в партнерских и собственных банкоматах, можно исходящим переводом по номеру карты в другой банк, можно переводом на свою же дебетовку «Райфа»).

С третьего месяца доступна обналичка без комиссии и в грейс до 50 000 руб./мес. У новых карт «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» сохранилась возможность обналичивать без последствий до 50 000 руб./мес. Возможность обналичивать по 50 000 руб./мес. «120 дней без %» от «Открытия». О том, насколько данная функция выгодна, можно почитать в статье «Кредитная карта банка Открытие 120 дней без процентов: сколько можно заработать». Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов. А ещё финансовый форум Храни Деньги! Прежде всего нужно сказать, что обналичивание кредитных денег по приведенной здесь схеме не только выгодно, но еще и улучшает кредитную историю. В кредитном отчете будут видны солидные обороты по кредитке, при этом реальные покупки по карте проходить не будут. А значит, повысится вероятность одобрения кредитных карт других банков или нужного кредита c пониженной процентной ставкой, например ипотеки. Как еще можно улучшить кредитную историю, читайте в статье «Одобрение кредита или кредитной карты: как повысить вероятность».

Допустим, 9 декабря мы оформили карту «110 дней без %» с кредитным лимитом в 200 000 руб. Дата выписки у нас в этом случае будет 6 число каждого месяца. Смещение дат из-за праздников или выходных для расчетов учитывать не будем, все-таки наша цель — показать примерный доход за год, а не с точностью до копейки. Суть наших действий будет заключаться в следующем: мы снимем весь кредитный лимит сразу после получения карты, дождемся первой выписки и вернем всю задолженность обратно, и тут же ее опять снимем, тем самым снова запустив длинный 110-дневный грейс-период. Потом мы сменим дату выписки, чтобы еще продлить время использования всего обналиченного лимита. Дальше будем обналичивать по 50 000 руб./мес., конечно, не забывая ежемесячно вносить минимальные платежи в 3%. Эта схема как раз описана в подробной статье про карту «110 дней без %». Многие клиенты любят вносить все платежи в самый последний день, я же всегда оставляю запас по времени, на всякий случай.

Итак, 9 декабря переводим все 200 000 руб. на «Пользу» от «Хоум Кредит» (а оттуда внутрибанковским переводом сразу кладем на накопительный счет, теховера не будет). 7 января (когда начнется уже новый расчетный период) вернем все обратно в «Райф» (можно стянуть, можно перевести межбанком, можно с помощью Системы быстрых платежей), чтобы перезапустить 110-дневный грейс с 7 января. Получится, что с 7 января по 6 февраля будет первый расчетный период, с 7 февраля по 6 марта — второй, с 7 марта по 6 апреля — третий, значит, до 27 апреля нужно будет внести всю задолженность за эти три расчетных периода (подойдет к концу наш 110-дневный длинный грейс). Однако этот срок мы еще немного продлим за счет смены даты выписки в апреле — это нужно сделать после желаемой даты, но до текущей. В нашем случае это будет промежуток времени со 2 апреля до 5 апреля. Январь — это будет наш второй календарный месяц в «Райфе», когда можно обналичить весь кредитный лимит.

Сделаем это 8-го января, на следующий день (чтобы с погашенной задолженностью кредитка «переночевала» — это не обязательно, но я всегда так делаю по всем своим кредитным картам, для перестраховки). Месяц с 8 января по 7 февраля наши 200 000 руб. пролежат на накопительном счете, принеся нам 1397,26 руб. дохода. 7 февраля внесем минимальный платеж в 3% — 6000 руб. (это можно сделать и позже в течение 20 дней платежного периода, но, опять же, я всегда это делаю сразу после его выставления, чтобы не забыть). Дальше 2 апреля до выставления очередного минимального платежа (в нашем случае до 6 апреля, но после желаемой даты выписки 1-го числа) в интернет-банке делаем заявку на перенос даты выписки с 6-го на 1-е число. Теперь наша очередная выписка будет не 6 апреля, а уже 1 мая (т.е. в апреле минимальный платеж вносить не надо) и погасить нашу задолженность за три расчетных периода нужно будет до 22 мая.