На фоне отмены льготной ипотеки под 8%, ужесточения других госпрограмм и роста ключевой ставки до 18% банки и застройщики стали активно предлагать заемщикам заплатить за снижение рыночного процента. С июля ассортимент комиссий за снижение ставки по ипотеке стал вариативен: можно купить дисконт в размере от 0,01 п. 10 п. п. на весь срок кредита или на несколько лет. По словам риелторов, в отсутствие других вариантов клиенты с большим первоначальным взносом все чаще соглашаются на такую опцию. Российские банки с июля все чаще предлагают заемщикам самим субсидировать себе ставки по ипотеке — заплатить единоразовую комиссию за их снижение, рассказали Forbes представители крупных агентств недвижимости. По их словам, подобная услуга существует на рынке не один год, но именно с июля 2024 года они видят всплеск интереса к ней как у кредиторов, так и у покупателей. «Сама опция существует с 2015 года. Изначально подобную услугу предлагал банк «Дельта Кредит» (позже он стал частью Росбанка)», — вспоминает директор ипотечного центра «Миэль» Юлия Ибрагимова.

Однако с появлением льготных ипотечных госпрограмм со ставками, которые субсидировались из федерального бюджета, банки об этой комиссии забыли. Такую опцию сохраняли лишь три-четыре банка, продолжает эксперт по ипотечному кредитованию «Инком-Недвижимости» Елена Санникова. В 2022 году, когда ЦБ поднял ключевую ставку до 20%, некоторые банки стали возвращать плату за снижение ставки по ипотеке в свои тарифные сетки. Однако настоящий ренессанс продукта состоялся этим летом. В июле завершилась самая массовая ипотечная госпрограмма — льготная ипотека на новостройки. Также ужесточились условия семейной ипотеки. По IT-ипотеке у многих банков закончились лимиты, а затем из программы исключили обе столицы — Москву и Санкт-Петербург. Кроме того, ЦБ в июле поднял ключевую ставку с 16% до 18% и не раз указывал на возможное дальнейшее ужесточение монетарной политики. В результате средние ставки по ипотеке на первичном и вторичном рынках жилья уже в июле подскочили до новой «психологической» отметки — 20% годовых. Месяцем ранее речь шла о 18,5-18,7%, а за год до этого — об 11-11,2% соответственно.

По данным отчета «Дом.РФ» на 6 сентября, ипотечные средневзвешенные ставки в топ-20 банков достигли новых максимумов — 20,88% годовых для новостроек и 20,84% для готового жилья. Это и создало для банков благоприятную почву для активного предложения заемщиков разовых комиссий за снижение рыночной ставки. Сейчас такая опция в том или ином виде есть у всех крупных игроков рынка ипотеки: Сбербанка, ВТБ, Альфа-банка, Совкомбанка, банка «Дом.РФ» и т. д., указывают собеседники Forbes. Для покупателей комиссия также интересна, утверждают риелторы. «Мы действительно наблюдаем рост спроса на эту опцию после изменений на рынке, когда льготные программы стали менее доступными. Покупатели все чаще рассматривают возможность снизить ставку за комиссию как альтернативу льготной ипотеке, особенно при покупке вторичной недвижимости», — считает Юлия Ибрагимова. Альфа-банк с 22 августа запустил опцию с гарантией снижения ставки по ипотеке с привязкой к ключевой ставке ЦБ. Клиенты банка могут включить такой пункт в договор и применить его один раз в течение срока его действия.

Опция бесплатна и не предполагает переход на плавающую ставку по ипотеке, подчеркивает пресс-служба банка. Однако чаще опция снижения ставки предполагает, что клиент единоразово заплатит банку. Например, в Сбербанке есть возможность снизить ставку по ипотеке за счет единоразового платежа, подтверждает его пресс-служба. Опция называется «Своя ставка» и была запущена на «Домклике» в апреле 2022 года. В рамках базовых ипотечных программ можно снизить ставку на 0,5-10 процентных пунктов (п. У ВТБ есть опция «Хочу свою ставку по ипотеке», которая распространяется на вторичное жилье и новостройки. Банк готов снизить ставку на 0,5-2,5 п. Дополнительные скидки к ставке полагаются зарплатным клиентам, тем, кто может официально подтвердить свой доход и кто будет использовать цифровые сервисы банка. «ВТБ в данном случае следует за общей конъюнктурой, предлагая подобные опции партнерам и клиентам и работая в соответствии с требованиями ЦБ», — говорит представитель банка. По его словам, сейчас эта опция востребована клиентами. У банка «Дом.РФ» в рамках программы «Ставка ниже» можно приобрести дисконт от 0,5 до 6 п. «При условии закрепления на весь срок кредита скидки 2 п.