Ирина Ярыгова, начальник отдела продаж ипотечных кредитов Сибирского филиала Райффайзенбанка, в феврале впервые побывала в Иркутске. Город понравился ей не только архитектурой и душевностью, но и потенциалом рынка недвижимости и ипотечного кредитования. «Застройщики у вас идейные, риелторы — активные, открытые к диалогу. Перспективы ипотеки отличные», — поделилась Ирина в самом начале нашей беседы. Ирина, рост розничного кредитования, который показала банковская система в прошлом году, во многом обусловлен успехами ипотеки. Участники рынка сходятся во мнении, что ипотечное кредитование и дальше будет ключевым драйвером, ждут роста объема выдач. В чем причина такого оптимизма? И разделяет ли его Райффайзенбанк? Прошлый год действительно был очень успешным для ипотеки. Если сравнить итоги Райффайзенбанка по ипотечному кредитованию в Сибири за 2016 год и за докризисный 2014-й, то результаты — практически в три раза лучше. Целей, которые мы ставили перед собой в начале 2016 года и которые тогда казались нам очень амбициозными, удалось достичь уже к середине июля.

То есть практически за полгода мы выдали тот объем, который планировали выдать за год. В этом году тенденция сохраняется, потому что банки, в частности, Райффайзенбанк, предлагают клиентам действительно хорошие условия и интересные программы. Так что в будущее мы смотрим с оптимизмом, ждем роста спроса. Большие перспективы роста видим в Иркутске — здесь очень интересный рынок, идейные застройщики, риелторы, готовые к диалогу, сотрудничеству. В 2015-2016 годах в стране действовала программа ипотеки с господдержкой. Застройщики говорят, что это было настоящим спасением для рынка. На ваш взгляд, насколько эффективной была эта программа, как, по вашему мнению, она помогла банковскому сектору? Очень помогла. В то время, когда программа появилась, она действительно стала спасением для рынка. Ведь в начале 2015-го, после повышения ключевой ставки, банки предлагали ипотечные кредиты по ставке 15-16% годовых. Будем честными, для многих клиентов такая ставка была неподъемной. Программа ипотеки с господдержкой очень стимулировала спрос, и, если посмотреть статистику, то его вектор тогда явно сместился в сторону первичного жилья, так как кредиты на новостройки оказались более доступными, более привлекательными для клиентов.

Льготная ипотека выполнила свою задачу — поддержала строительную отрасль. Продажи застройщиков сильно зависят от того, какое предложение по ипотеке действует на рынке. В 2016 году банки стали активно пересматривать условия по ипотечному кредитованию. Ключевая ставка стала снижаться, и это позволило изменить ставки по кредитам. Например, уже в апреле 2016 года мы предлагали ставки на приобретение «вторички» в районе 12,5% годовых. А в сентябре мы снизили ставки по программам и для новостроек. При средней ставке по «льготной ипотеке» в 11,5%, можно было приобрести квартиру на первичном рынке по аналогичной ставке и вне программы. По моему мнению, ипотека с господдержкой имела колоссальный успех, была очень нужной и своевременной, но фактически она себя изжила. Сейчас рынок в ней не нуждается, потому что банки и так предлагают очень хорошие ставки. Мы зависим от ключевой ставки. Если она будет снижаться (а мы периодически слышим в новостях, что тенденции к этому есть), то мы, безусловно, будем следовать за ней. У многих покупателей на первичном рынке сейчас дилемма.

Что делать — подождать, когда ставка по ипотеке упадет, скажем, до 9-9,5%, или покупать квартиру сейчас, пока застройщики не подняли цену квадратного метра? Вы бы что посоветовали? Мне кажется, лучше жить здесь и сейчас. Если нужно расширяться, то надо брать кредит и покупать квартиру. Условия уже очень хорошие. Они могут стать лучше, но, как мы знаем по опыту прошлых лет, чем ниже ставка по ипотеке — тем больше возможностей у рынка увеличивать цену недвижимости. В итоге можно не только ничего не выиграть, но и потерять. Вы уже отметили, что с введением программы господдержки вектор спроса сместился на первичный рынок. Сегодня, когда ставки почти уравнялись, есть обратный отток на «вторичку»? Да, многие клиенты считают, что сейчас — очень хорошее время приобретать квартиру на вторичном рынке. Цены за время кризиса снизились — такая покупка стала более доступной. К тому же традиционно приобретение квартиры на вторичном рынке клиенту кажется более безопасным: право собственности оформлено, дом построен, с ним ничего не случится.