Ипотека — дорогостоящий кредит. Сейчас ставки по ней очень высоки. Будет ли снижение? Каких изменений ждать на рынке недвижимости? КредитаНет разбирается в вопросе. Снижение ипотеки в 2024 году ждут многие граждане. Последние полгода прогнозы и показатели банков неутешительные, ставки высокие, куда будет двигаться рынок недвижимости, непонятно. Ставка Центробанка, от которой «все пляшет», не собирается снижаться, ее показатель уже давно стоит на отметке 16%. Поэтому и кредит на квартиру остается для большинства заемщиков недосягаемым. Давайте разберемся, на что надеяться заемщикам, когда снизят ипотеку и снизят ли вообще, какой прогноз дают специалисты. На ставки по ипотеке главным образом влияет ключевая ставка ЦБ РФ. Ее снижение позволяет банкам сделать кредит более доступным и оживить рынок. Так в 2020-2021 годах ставка по ипотеке была рекордно низкой — 4,25%, что повлекло за собой бум покупки жилья в кредит. Стоит знать, что есть еще кредитные продукты с плавающей процентной ставкой, которая может менять в зависимости от размера ключевого процента.

Таким образом, ежемесячный платеж по ипотеке может вдруг увеличиться. Что касается ипотеки с господдержкой, то здесь ставка Центробанка не сильно влияет на программу, так как государство субсидирует кредит. Самостоятельно повысить ставку банк не может, нужно разрешение правительства, но первоначальный взнос уже подняли по льготным программам, что сделало их тоже менее доступными. Что еще влияет на снижение ипотеки? На самом деле у каждого банка есть своя «вилка» по ставкам. И каждому заемщику предлагаются индивидуальные условия. Следует знать, что положительная кредитная история позволяет снизить переплату по ипотеке на 3-5%. Поэтому можно заранее позаботиться о своем кредитном рейтинге, чтобы при решении вопроса с ипотекой получить более выгодные условия. Не будем также забывать, что каждое предложение банка необходимо изучать отдельно. Льготы могут быть у зарплатных клиентов банка, у тех, кто оформляет полный пакет страховки по кредиту и т.д. Снижение ставки по льготной ипотеке в 2024 году тоже ожидать сложно. Останется ли льготная ипотека, снизят ли проценты — пока не известно. Программу с господдержкой могут оставить для некоторых регионов РФ и отдельных категорий граждан — особо нуждающихся.

Есть подвижки по введению новых адресных программ для учителей, ветеранов СВО, врачей. Программу для семей с детьми могут продлить до 2030 года, но пока условия будут действовать для семей с детьми в возрасте до 6 лет. По остальным возрастным группам следует ждать нового постановления правительства. Эксперты Домклик утверждают, что к концу 2024 года спрос на новостройки упадет, а интерес к вторичному рынку вырастет. Будет ли снижение ставок ипотеки? Специалисты по недвижимости сходятся во мнении, что к концу года примерно на одну треть упадет выдача кредитов на жилье, а ставка может снизиться до 13,5%. Одновременно с этим, как утверждают эксперты, льготные ипотечные программы будут выдавать чаще. Хотя повышение первоначального взноса внесет свои коррективы. В целом рынок недвижимости уже к концу 2024 может сбалансироваться. Усложнение условий государственных программ по ипотеке приведет к тому, что цены на вторичное и первичное жилье могут почти сравняться, сейчас разница составляет 40%, первичка заметно дороже. Также спрос на новостройки снизится, а на вторичный рынок возрастет. 2024 году, пока ставки довольно высоки.

У банков есть свое мнение насчет низких процентных ставок по ипотеке. Когда они снижаются, появляется больше неблагонадежных заемщиков. У многих из них долговая нагрузка может достигать 80%, обязательно есть еще 1-2 потребительских кредита, кроме ипотеки, большая закредитованность. Именно поэтому Минфин предлагает либо завершить льготные проекты, либо сделать их адресными. Пока увеличили сумму первого взноса, но вскоре могут сократить сумму кредита для Москвы и Петербурга. Ждем следующих данных от правительства. Будет ли снижение ипотеки в 2024 году, пока говорить сложно. Однако не ставкой единой определяется выгода ипотеки. Требования к заемщикам ужесточаются. Банки смотрят не только на кредитную историю, но и на уровень дохода, общую долговую нагрузку. Процесс одобрения заявки на ипотеку становится все сложнее. Поэтому перед тем как брать ипотеку в любой экономической ситуации, важно взвесить все «за» и «против». С финансовой точки зрения взять ипотеку на покупку жилья сейчас можно, только если вы попадаете под одну из льготных программ. Стоит успеть воспользоваться этими условиями. Если же нет, то свой взнос на квартиру лучше приберечь и, например, положить на счет в банке под проценты.

Вероятность снижения стоимости недвижимости в скором времени существует, и у вас будет возможность выгоднее ее купить, вложив меньше средств. С другой стороны эксперты советуют действовать тогда, когда есть возможность. Идеальных условий для всех быть не может. Если вы можете решить вопрос с жильем сейчас, имеете финансовые перспективы, накопления и пр., решайте. Конечно, предварительно следует оценить свои силы, проконсультироваться со специалистом, найти подходящий вариант ипотечной программы, чтобы не допустить просрочку по ипотеке. Также всегда есть риск изменения экономической ситуации, потери дохода, ухудшения финансового положения, возникновения других проблем. Если вдруг придется продавать ипотечное жилье или, например, банкротиться, то сложностей не избежать. Спасти ипотечное жилье в банкротстве стало более вероятно в 2024 году. Сделать это можно согласно правилам нового закона №298, который вносит ряд изменений в закон о банкротстве №127. Попросить знакомых внести остаток платежей по ипотеке. Сделать это надо разово, то есть внести полностью всю оставшуюся сумму по кредиту. Это будет актуально для тех ситуаций, когда осталось выплатить по кредиту совсем немного, например, 1-3 платежа. В течение 3 лет с момента завершения банкротства денежные средства нужно вернуть третьему лицу, которое внесло недостающую сумму на счет кредитора. Договориться с кредитором о заключении мирового соглашения. Должник может заключить с ипотечным кредитором локальное мировое соглашение, при котором будет продолжать выплачивать кредит по установленному графику платежей. Если у самого должника нет денег для внесения платежей, то можно так же попросить знакомых помочь в этом. Для сохранения ипотечного жилья такими способами, у должника не должно быть иного жилья в собственности, а также задолженностей по обязательствам 1 и 2 очередей. Юристы КредитаНет могут подробно вас проконсультировать по всем вопросам, связанным с банкротством и сохранением имущества, в том числе ипотечного. Обращайтесь, консультация бесплатная. Просто оставьте свои контактные данные. Специалист с вами свяжется.