Операторы азартных игр должны соблюдать законы и нормативные акты, направленные на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. Соблюдение таких требований особенно важно для онлайн-казино, чья деятельность несет в себе дополнительные риски. Онлайн-казино должны разработать собственную программу соответствия требованиям, содержащую алгоритм действий при обнаружении, анализе и информировании о нарушениях, связанных с отмыванием денег и попытками мошенничества. Не существует универсального режима соответствия, поэтому каждому онлайн-казино придется разработать его самостоятельно в соответствии со спецификой своего бизнеса. Прежде чем допустить пользователя к азартным играм, онлайн-казино должны проверить его благонадежность, оценив степень опасности, которую они представляют с точки зрения отмывания денег и финансирования терроризма. Формат такой проверки отличается в каждой стране. Некоторые регулирующие органы, например в Великобритании, требуют биометрической проверки онлайн-игроков, а в Германии иногда требуется видео-идентификация. Как правило, выделяется два уровня проверки добросовестности. Включает сбор основной информации о клиенте (имя, адрес и дата рождения) и проверку ее в надежных источниках. Онлайн-казино также должны проверять пользователей (или “игроков”) по спискам ПЗЛ — лиц, включенных в санкционные и черные списки, а также на предмет негативной информации в СМИ.
Более сложная проверка, которая проводится в случае высокой вероятности того, что игрок связан с отмыванием денег. Однако онлайн-казино почти всегда обязаны проводить глубокую проверку, учитывая высокий риск отмывания денег в этой сфере. Глубокая проверка включает изучение документов об источнике средств, включая дебетовые/кредитные карты, банковские выписки, сберегательные счета, последние зарплаты и т.д. Казино самостоятельно определяет, какие виды документов об источнике средств оно принимает. Как можно уменьшить количество ошибок? Если сотрудники компании не достаточно четко знают признаки отмывания денег, вам не помогут даже автоматизированные средства распознавания. Поэтому онлайн-казино должны обеспечить сотрудникам, ответственным за соблюдение нормативных требований, необходимую подготовку, включая ежегодные курсы повышения квалификации. Персонал также должен быть осведомлен об общих требованиях (например, документам об источниках дохода), а также о допустимом для их казино уровне риска. Для предотвращения противоправных действий операторы обязаны сообщать об известных и предполагаемых случаях отмывания денег и финансирования терроризма. Кроме того, операторы должны знать, что для отчетности об этих видах деятельности не существует минимальной суммы.
В Великобритании лицензированные казино принимают необходимые меры для предотвращения организованной выдачи кредитов клиентами друг другу на платформе казино. Точно также, если выдача кредитов осуществляется на коммерческой основе и/или связана с отмыванием денег, онлайн-казино должны быть готовы сообщать о таких случаях в Комиссию по азартным играм. Недавно Комиссия по азартным играм Великобритании еще больше ужесточила процедуру регистрации и проверки клиентов. Без успешного прохождения верификации казино не только не могут принять деньги от пользователя, но и предоставить им доступ к бесплатным играм, бесплатным ставкам или бонусам. Азартные игры в разумных пределах — сплошное удовольствие; в противном случае они становятся опасными. Чтобы не подвергать пользователей риску во время игры, регулирующие органы требуют, чтобы онлайн-казино придерживались ответственного подхода к азартным играм. Эти требования охватывают целый ряд вопросов, от недопущения несовершеннолетних пользователей к азартным играм до этичного маркетинга. Исследование, проведенное GambleAware и Университетом Бристоля в 2019 году, показало, что 50% 17-летних жителей Великобритании регулярно играют в азартные игры.
Чтобы предотвратить рост числа таких игроков и защитить компанию от штрафов регулирующих органов, онлайн-казино должны убедиться, что их пользователи достигли совершеннолетия. Поэтому онлайн-казино должны требовать от новых игроков предоставить официальные удостоверения личности на этапе верификации пользователя. Разрешенный законодательством возраст для участия в азартных играх зависит от страны; в Великобритании он составляет 18 лет; в большинстве штатов США и Эстонии — 21 год. Важным аспектом ответственного подхода к азартным играм является способность остановить разрушительное поведение до того, как оно нанесет игроку серьезный вред. Поэтому онлайн-казино должны внимательно следить за предупреждающими знаками. Это предполагает внедрение трех механизмов по выявлению зависимости от азартных игр. При регистрации новых игроков онлайн-казино должны проверять, нет ли их имен в списках самоисключенных. В случае выявления таких лиц казино должно запретить им регистрацию. Списки самоисключенных могут составляться конкретным казино или входит в более широкую национальную программу самоисключения, такую как GAMSTOP в Великобритании. Выявление признаков зависимости от азартных игр — непрерывный процесс, не прекращающийся на протяжении всего жизненного цикла клиента.
Признаками зависимости могут стать различные ситуации, включая постоянные убытки игроков, высокие ставки или часто меняющиеся модели азартных игр. При обнаружении признаков зависимости онлайн-казино должны ограничить доступ пострадавшего игрока к своим услугам и, в идеале, направить его в организации, оказывающие соответствующую помощь. При проверке источников средств/богатства на соответствие требованиям законодательства по борьбе с отмыванием денег казино должны проанализировать, свидетельствует ли поведение игрока о зависимости от азартных игр. Оповещения об активности. Уведомление пользователям, которые играли слишком долго. Понятие «слишком долго» определяется самим игроком. Участие в национальной программе самоисключения. Пользователи вносят свое имя в национальный список самоисключения, чтобы заблокировать себе доступ к любому игорному сайту в своей стране. Онлайн-казино должны предлагать такой вариант проблемным игрокам. Самоисключение навсегда. Игроки могут навсегда заблокировать себя в онлайн-казино без возможности восстановления, попросив прервать все контакты и отказаться от получения предложений от казино. Программ, которые внедряются странами для защиты своих граждан, на самом деле гораздо больше. Власти Дании, например, требуют от всех онлайн-игроков пройти тест на зависимость от азартных игр.