Lynne Levin-Guzman estaba parada en el patio delantero de la casa de sus padres de 90 años en el condado de Los Ángeles, California, tratando de protegerla con una manguera de jardín, porque su compañía de seguros ya no lo haría. “Sé que no se supone que esté aquí, pero esta es la casa de mis padres y acaban de perder; les cancelaron su seguro contra incendios. Así que lidian con esto”, le dijo a la afiliada de CNN, KABC. “Han vivido en esta casa durante 75 años y han tenido el mismo seguro y esta gente de seguros decidió cancelar su seguro contra incendios”. “Y se preguntan por qué la gente se va de California”, agregó. El caso de Levin-Guzman y sus padres es cada vez más común. Entre 2020 y 2022, las compañías de seguros se negaron a renovar 2,8 millones de pólizas de propietarios de viviendas en el estado, según los datos más recientes del Departamento de Seguros de California.
Eso incluye 531.000 en el condado de Los Ángeles, donde los incendios están arrasando actualmente. Algunos de esos seguros no fueron renovados por los propietarios de viviendas, según un grupo comercial del sector de seguros. Pero la mayoría de esas pólizas fueron canceladas por las aseguradoras. El problema ha seguido aumentando en los últimos años, dicen el Comisionado Estatal de Seguros Ricardo Lara y los grupos de consumidores. Las aseguradoras en California se han negado a emitir nuevas pólizas en áreas que consideran de alto riesgo de incendios forestales, que son un gran porcentaje del estado. La creciente amenaza de incendios forestales y la reducción de la cobertura de las compañías de seguros en las grandes franjas de California en riesgo de estos desastres devastadores se ha convertido en una crisis para los propietarios de viviendas en todo el estado. Y si bien el estado ha tomado medidas recientemente para abordar el problema, esas nuevas reglas están generando sus propias críticas debido al aumento de los costos para los propietarios de viviendas que podrían acompañarlas.
El problema de las pólizas canceladas ha obligado a algunos propietarios de viviendas a prescindir de un seguro contra incendios o a utilizar un programa creado por el estado (pero sin el apoyo de los contribuyentes) llamado plan California FAIR. Esas pólizas tienen primas más altas que los seguros privados tradicionales y una cobertura menor, lo que a menudo obliga a los propietarios a comprar una cobertura adicional “integral” a un costo aún mayor. Aunque se supone que FAIR es un proveedor de seguros de último recurso, la demanda de sus pólizas se ha disparado. 458.000 millones en comparación con tan solo un año antes, y el triple de lo que era hace solo cuatro años. 26.600 millones en septiembre, y un 464% en los últimos cuatro años. California FAIR intentó asegurar a los preocupados propietarios de viviendas que sería capaz de manejar las reclamaciones que producirán los enormes incendios de esta semana.
“El Plan FAIR, que es principalmente una aseguradora de catástrofes, está preparada para esto y está atendiendo activamente a los clientes que han presentado reclamos”, dijo en un comunicado el miércoles. “El Plan FAIR tiene mecanismos de pago establecidos, incluido el reaseguro, para garantizar que se paguen todos los reclamos cubiertos”. Sin importar la situación financiera de FAIR después de estos incendios, los propietarios de viviendas casi seguramente pagarán la factura en forma de primas más altas. De una manera u otra, probablemente se volverá aún más caro vivir en California. Para brindarles a los propietarios de viviendas de California en áreas de alto riesgo una alternativa a California FAIR, el Departamento de Seguros de California acaba de anunciar nuevas regulaciones hace dos semanas diseñadas para que las aseguradoras privadas comiencen a emitir pólizas en partes del estado propensas a incendios. La política está diseñada para que las aseguradoras privadas recuperen gran parte de la cobertura que ahora maneja California FAIR.