Российские банки придумывают все новые маркетинговые ходы для завлечения потребителей финансовых услуг в свои сети. Одним из якобы революционных продуктов в сфере выдачи денег клиентам в долг у многих банков объявлена кредитная карта. Но не простая, а с длинным льготным периодом. У Сбербанка это кредитка с бесплатным возвратом средств на срок в 120 дней или 4 месяца, у банка у ВТБ — 200 дней. Но креативнее всего выступил Альфа-банк, заявив о выпуске кредитки «целый год без процентов». На деле у этой карты есть свои, и довольно «большие и скользкие» подводные камни. Как ей пользоваться, в чем суть карты и есть ли выгода вообще — разберем в этой заметке. В чем подвох кредитки от Альфа-банка «365 без процентов»? В том, что заявление о беспроцентном сроке в год — неправда. Годовалый грейс-период у этой карты на самом деле есть. Но только на то, что вы купите в первый месяц после получения и активации кредитной карты. А на те товары и услуги, которые вы безналично оплатите на 31 день пользования картой, уже будет распространяться стандартный льготный период.
У Альфы это 60 дней. Например, вы купили в ипотеку квартиру, и вам предстоит ремонт или приобретение мебели. И средства для ремонта и гарнитур из дивана и кресел вы планируете покупать за безналичный расчет. Вот тогда и будет иметь смысл взять эту карту, и за первый месяц ее использования приобрести крупные товары. За них вы можете возвращать средства без процентов в течение года. Вы остались без работы, но вы отличный специалист и активно новое место ищите. Можно взять кредитную карту от Альфы и в первый месяц закупить себе продуктов на несколько месяцев вперед, например, наморозить на кухне куриных тушек тысяч на 50. И жить, поедая куриное мясо, до того момента, как вы найдете работу и сможете погасить долг по карте. На курицу вы, конечно, потом с год смотреть не сможете. Но выхода нет, надо экономить. Говядина и морепродукты будут вас ждать потом! Задолженность в Альфа-банке: понять и простить или закошмарить клиента до депрессии? Задолженность в Альфа-банке оборачивается претензиями со стороны сотрудников банка, потом — со стороны коллекторов и судебных приставов.
В первую очередь нужно узнать, сколько вы должны банку и потом начать действовать. Не забывайте только вносить минимальный платеж по кредитной карте каждый месяц. В Альфе он составит от 3 до 10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей. Точную сумму посчитает сам банк и сообщит вам ее размер в мобильном кабинете. Эти средства необходимо внести на счет кредитной карты в течение 20 дней после получения уведомления. Пример расчета: за первый месяц пользования картой вы потратили 100 тыс. Вот минимальный платеж в 300 рублей вы должны внести в течение 20 дней третьего месяца, а эту тридцатку полного долга — за 60 дней, то есть в третий и четвертый месяцы жизни карты. Иначе весь грейс-период сгорит, и на все траты по карте начнут «бешенно накручиваться» проценты — те, что включает банк на просроченные суммы. Внесли 30 тыс. (минимальный платеж тоже войдет в эту сумму) вовремя? Отлично, можете и дальше копить средства год на внесение 100 тыс. Когда долги за все 60-дневные льготные периоды погашены, средства будут направлены в счет оплаты долга, на который банк давал вам 365 дней.
Запомните! Сначала гасим «короткие» долги. Но выбора вам банк не дает. Любая внесенная сумма пойдет в уплату долга, сделанного в текущий отчетный период. Фактически получается так: чтобы пользоваться картой банка, не уплачивая при этом никаких процентов за пользование его средствами, надо за год погасить весь долг по карте — каким бы огромным он не был. Если за год допустить хоть одну просрочку, то длинный льготный период будет банком отменен. У Сбербанка кредитная карта бесплатна в обслуживании весь срок своей работы, а вот за пользованием дебетовыми картами приходится платить. У Альфы наоборот — дебетовки бесплатны, а вот факт наличия кредитной карты обойдется клиенту в 990 рублей в год. И вот Альфа презентует карту, кредитную и бесплатную! Но рано все радовались. Плата за карту «365 дней без процентов» не взимается лишь первый год ее работы. А дальше — все те же 990 рублей в год. Можно, конечно, картой попользоваться год, и потом ее закрыть.