CUESTIONES PRACTICAS RELATIVAS AL COBRO DEL SEGURO DE VIDA y ACCIDENTES. 5.2 EL CUESTIONARIO DE SALUD. 5.3 PLAZO PARA EL COBRO DEL SEGURO DE VIDA. 5.4 LA CLAUSULA DE DESIGNACION DE BENEFICIARIO. 1. ESTADISTICAS DEL SEGURO DE VIDA. Según datos de septiembre de 2020, existen 20,92 millones de pólizas de seguros de vida en España. En dicha fecha, el porcentaje de la población que ostentaba dicha modalidad de seguro era del 42%, es decir, que había unos 20,7 millones de personas con un seguro de vida en España. El volumen de primas emitidas del seguro de vida en España fue en 2021 de 23.552 millones de euros, encontrándose un 17% de dichas pólizas vinculadas a la contratación de un préstamo hipotecario. Como media, la protección de capitales asegurados está entre 34.000 € y 42.000 € aproximadamente y el 54,5% de las pólizas de un seguro de vida está suscrita por población cuya edad se encuentra entre 35 a 54 años.
En comparativa, cada español gastó en el año 2.021 una media anual de primas de seguro de 1.303 € contabilizando los seguros de vida y no vida, mientras que en Alemania la media se situó en 2.925 €, cifra similar a Italia (2.872 €). Por el contrario, nos encontramos lejos de los ciudadanos de Países Bajos que gastaron anualmente una media en primas de seguros de 4.680 € o los de EEUU en que la media se sitúa en 7.233 €. El contrato de seguro de vida se regula en España en la Ley 50/1980, de 8 de octubre. En virtud de su artículo 83 de dicha Ley, por el seguro de vida, el asegurador se obliga, mediante el cobro de una prima estipulada y dentro de los límites establecidos en la Ley y en el contrato, a satisfacer al beneficiario un capital, una renta u otras prestaciones convenidas, en el caso de muerte o bien de supervivencia del asegurado, o de ambos eventos conjuntamente.
En ambos casos, se trata de brindar una protección económica en caso de eventualidades tales como el fallecimiento o la invalidez del tomador de la póliza. Para entender su funcionamiento, deben distinguirse los distintos intervinientes que pueden concurrir en un seguro de vida y accidentes. Asegurador: Se trata de la entidad a la que se le paga la prima y que, llegado el momento, deberá pagar la indemnización. Tomador del seguro: Quien contrata el seguro, paga la prima y aparece como titular en la póliza del seguro. Asegurado: Es la persona sobre la que se contrata el seguro de vida y que se encuentra efectivamente protegida por la contratación del seguro. Puede coincidir o no con el tomador del seguro. Beneficiario: La persona que percibirá la indemnización pactada en caso de que ocurra el siniestro contemplado en la póliza. Según la Ley del seguro, el contrato siempre tiene que formalizarse por escrito (Artículo 5 LCS), considerándose nulas aquellas cláusulas que contravengan los preceptos de la Ley, los cuales son imperativos salvo que en la ley se disponga otra cosa, entendiéndose válidas aquellas cláusulas contractuales que sean más beneficiosas para el asegurado.
La póliza debe contar, como mínimo, con las indicaciones contenidas en el Artículo 8º de la LCS. 3. TIPOS DE SEGUROS DE VIDA. Hay varios tipos de seguros de vida. Básicamente, existen cuatro modalidades, que son: seguros de riesgo o para casos de muerte, seguros de ahorro o para el caso de supervivencia o de jubilación, seguros mixtos y seguros de rentas. Cada una de estas modalidades de seguro de vida tiene sus propias características. Si la persona asegurada sobrevive a ese periodo, el seguro queda cancelado, quedando las primas satisfechas a favor de la compañía aseguradora. Existen dos tipos de seguros de riesgo: los seguros temporales y los seguros de vida entera. Seguros de vida temporales: El seguro temporal cubre el riesgo de fallecimiento prematuro antes de terminar el contrato. En este tipo de seguro prevalece el componente riesgo por encima de otras variables. Su duración es de un año renovable de forma tácita hasta un número determinado de periodos.