Система быстрых платежей — это сервис для моментальных и бесплатных переводов между пользователями банков по номеру телефона. Изначально СБП работал для физических лиц, но сейчас систему все активнее используют и компании, например, покупатели могут с ее помощью оплатить товар на кассе или в приложении магазина при онлайн-заказе. Механика СБП достаточно простая: пользователь сканирует QR-код при помощи камеры смартфона и подтверждает транзакцию. Как правило, сумма уже указана после сканирования, поэтому достаточно просто нажать кнопку отправки, и платеж будет совершен. Банк России ввел систему быстрых платежей еще в 2019 году, но активнее всего она начала набирать популярность в 2022 году после введения антироссийских санкций. Дело в том, что компания Apple ограничила пользователям устройств на базе iOS возможность добавлять карты для оплаты через Apple Pay. В результате пользователи теперь не могут оплачивать товары и услуги по NFC с помощью смартфонов iPhone. Главными преимуществами системы быстрых платежей являются мгновенное зачисление денежных средств на счет и отсутствие комиссий за перевод (в пределах установленных банком лимитов).
При приеме оплаты по QR-коду компании платят меньше комиссии, чем при использовании эквайринга — традиционного способа безналичной оплаты картой или через NFC. Вот почему часто магазины предлагают покупателям скидки при оплате через систему быстрых платежей. Оплата по QR-коду не может не работать, в отличие от терминалов, принимающих платежи, которые, к тому же, зависят от наличия-интернет подключения в магазине (без него оплатить покупку тоже будет нельзя). QR-код можно распечатать или отобразить на экране устройства. Сам процесс оплаты по QR-коду не такой быстрый и удобный, как оплата картой или через NFC, когда пользователю достаточно просто поднести карту/смартфон к терминалу и в ряде случаев еще ввести PIN-код. СБП не будет работать при отсутствии интернет-подключения. Все, что потребуется для оплаты по QR-коду — смартфон и приложение банка, в данном случае Сбол. Также платежи по QR-коду можно совершать в мобильной версии Сбербанк Онлайн в случае, если приложение по каким-то причинам не работает или недоступно. Отметим, что оплата по QR-коду фактически является переводом через систему быстрых платежей, поэтому важно заранее знать об ограничениях на такие типы операций — у каждого банка они свои.
Однако у Сбербанка по умолчанию переводы по системе быстрых платежей отключены, поэтому сначала пользователю потребуется их включить. Это можно сделать на сайте или в приложении банка через настройки в разделе «Контакты и переводы». После этого пользователь сможет оплачивать покупки и переводить средства по QR-коду. Еще одна особенность Сбербанка — необходимость подключения входящих переводов по СБП, которые также нужно подключать вручную. Если этого не сделать, с отправителя будут взиматься комиссии при переводе на ваш счет через СБП. 1. Пользователь сканирует камерой смартфона QR-код, который ему предоставит другое физлицо или компания. QR-коды бывают двух видов: динамические, создаваемые под конкретную покупку отдельного клиента, и постоянные, которые можно использовать для оплаты неоднократно. Во втором случае пользователю нужно будет дополнительно указать сумму перевода. 2. После сканирования автоматически открывается нужная страница оплаты в приложении банка. Пользователь может проверить детали платежа, чтобы убедиться в отсутствии ошибок. Банк посчитает комиссию в случае, если вы превысите лимит на отправку через СБП.
3. Если все указано верно, пользователю остается только нажать кнопку «Оплатить». После этого платеж будет завершен мгновенно — деньги поступят на счет получателя платежа. Этот способ будет наиболее актуален для пользователей iPhone, особенно, если они по каким-то причинам не могут оплатить покупку картой (например, оставили дома). Зачастую у пользователей установлено несколько приложений банков, поэтому при считывании QR-кода может открыться какое-то другое приложение, вместо Сбербанка. В этом случае перед тем, как считывать QR-код, будет лучше сначала зайти в приложение банка и на главной странице выбрать соответствующую опцию (кликнуть по значку с иконкой в виде QR-кода). QR-коды для оплаты можно генерировать только через специальные сервисы Сбербанка — через обычное приложение банка это сделать не получится. Поэтому физлица могут принимать переводы от других пользователей только по номеру телефона. Эта функция предназначена, в основном, для предпринимателей, которые готовы принимать оплату по QR-коду в своем магазине. Эту опцию также необходимо подключать отдельно в настройках приложения или на сайте Сбербанка.