Когда вы подаете кредитную заявку, получаете по ней решение, берете заемные средства, погашаете задолженность по графику платежей — все это фиксируется в кредитном досье. Хранится этот документ в Бюро кредитных историй (БКИ). Например, если кто-то пытается взять кредитную карту с плохой кредитной историей, банк обращается в БКИ, запрашивает историю клиента и, если видит в ней недочеты, может отказать в предоставлении заемных средств. Каждый банк по-своему оценивает репутацию клиента. Одни кредитно-финансовые организации более лояльны и могут не обращать внимание на небольшие недочеты финансовой дисциплины, другие более консервативны и предъявляют строгие требования к заемщикам. Иногда случается, что в одном месте взять кредитную карту с плохой кредитной историей не вышло, а в другом — тому же клиенту карту одобрили. Многие считают, что просрочка платежа по кредиту автоматически закрывает для заемщика возможность получить новый кредит. Однако на деле все не так однозначно. Если платеж был внесен на пару дней позже срока и длительных просрочек нет, то банк вполне может посчитать это некритичным и одобрить кредит.

Но если заемщик не платит неделями и месяцами, это станет причиной отклонения кредитной заявки. Если есть серьезные нарушения финансовой дисциплины, то их придется устранить. Например, если была длительная просрочка, нужно вернуть долг, уплатить проценты и пени, а далее ответственно относиться к своим обязательствам и исправно вносить платежи. Спустя 6-8 месяцев, если новых негативных фактов не появилось, рекомендуется попробовать взять кредитную карту с плохой кредитной историей: вероятно, финансовое положение заемщика изменилось и допустимо иметь с ним дело. В случае, когда у вас высокая долговая нагрузка и много открытых кредитов, имеет смысл подумать о рефинансировании. Это позволит снизить издержки на обслуживание кредитов, а также улучшить условия, например, снизить процентную ставку. Если ранее у вас не было кредитов, стоит запросить у банка небольшую сумму. Это повысит шанс на одобрение заявки, а при активном и добросовестном использовании кредитки в дальнейшем банк, как правило, предлагает повысить лимит. Когда в кредитной истории есть другие тревожные факты вроде перемены адресов и телефонных номеров, лучше обратиться за кредитом в отделение лично и дать пояснения по сложившейся ситуации. Устранив сомнения, вы повысите свои шансы на сотрудничество с банком. Как видите, взять кредитную карту с плохой кредитной историей или с негативными фактами в ней вполне возможно. Главное — восстановить репутацию добросовестного заемщика и серьезно относиться к денежным обязательствам.

Без индивидуального рассмотрения на кредитном комитете получить нужную сумму не получится. Ниже будут рассмотрены условия оформления кредитного соглашения для российских граждан. При одобрении заявки иностранцу сумма будет выдана на аналогичных условиях. Как правило, в Москве и по регионам параметра соглашения будут однотипными. Ставка, по которой банк дает нужную сумму, зависит от категории заемщика и требуемой суммы. Оформить договор можно на срок до 5 лет. Окончательное решение о сумме и процентной ставке зависит от платежеспособности, закредитованности и прочих характеристик заявителя. Обращаться нужно не онлайн, а непосредственно в отделение банка — вместе с комплектом требуемых документов нужно будет предоставить обращение с просьбой рассмотреть заявку на индивидуальных условиях. Банк готов выдать от 100 000 до 3 млн рублей. Для зарплатных клиентов максимальная сумма увеличивается до 5 млн рублей. Максимальный срок, на который может быть предоставлена нужная сумма, составляет 5 лет. По желанию заемщика может быть подключена страховая защита. Если есть зарплатная карта, то справку о заработке и трудовую приносить не нужно. Если по результатам рассмотрения заявки придет отрицательное решение, то подать новую можно будет не раньше, чем через 90 дней.

Сбербанк предлагает оформить от 30 000 до 3 млн рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет. При этом при наличии временной регистрации деньги выдаются только до момента ее окончания. Ставка по программе определяется индивидуально из диапазона от 12,9% до 19,9% для зарплатных клиентов и от 13,9% до 19,9% для остальных заявителей. Заемщик на момент подачи заявки должен быть старше 21 года, а на момент его планового возврата моложе 65 лет. Трудовой стаж на текущем месте работы должен составлять от 6 месяцев, а суммарный быть не менее 1 года (6 месяцев для зарплатных клиентов) за последние 5 лет. При предоставлении обеспечения в виде поручителя максимальная сумма может быть увеличена до 5 млн, а минимальный возраст клиента снижен до 18 лет. На дату закрытия договора заемщик не должен быть старше 75 лет. Допускается привлечение не более 2 поручителей. Если заемщик моложе 20 лет, то договор поручительства оформляется с 1 из родителей.

Госдума приняла поправки, которыми ужесточается контроль за снятием средств с карт иностранных банков на территории Российской Федерации. Теперь, если в банкомат попала карта, выпущенная иностранным финансовым учреждением, и с нее были сняты средства, банк-владелец банкомата обязан в течение трех дней сообщить все данные про транзакцию в Росфинмониторинг. Это касается не всех банков и даже не всех стран, однако полный список не появляется в свободном доступе — его получают только банковские учреждения через свои личные кабинеты. Все это объясняется усилением мер по борьбе с терроризмом, и в первую очередь касается тех стран, которые уличаются в этом (например, Ирак и Афганистан), а также выявлением схем мошенничества, вывода денег и даже взяточничества. Очень хочется надеяться, что простые россияне не попадут в поле зрения Росфинмониторинга и смогут продолжать пользоваться картами иностранных банков не только за границей, но и на территории своей страны. Перед отъездом обязательно позвоните в свой банк и предупредите о предстоящей поездке. При этом следует указать конкретные страны, где вы планируете побывать. Если не предупредите о том, что будете расплачиваться кредиткой за границей, ее вполне могут заблокировать.