В прошлом году наблюдался значительный рост популярности кредиток среди населения. В первом полугодии 2023 года количество клиентов, впервые оформивших кредитную карту, составило 3 млн человек, а общее число пользователей достигло 23 млн, согласно данным Центробанка. По итогам декабря в бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» зафиксировали рост выданных кредитных карт до 2,39 млн, что стало максимальным значением с августа 2023 года. Пользователи кредитных карт заметно помолодели. В 2023 году доля клиентов в возрасте до 25 лет выросла на 5,2 п.п. 17,9% от общего числа заемщиков, свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков отметил, что молодым пользователям кредитных карт «нравятся их технологичность и удобство в использовании, а также привлекательные условия». Более того, кредитку можно оформить в онлайн-режиме, что тоже привлекает клиентов этой возрастной категории, подчеркнул Волков. После очередного повышения ключевой ставки ЦБ до 16% банки начали поднимать процентные ставки по кредитным картам в среднем на 10-15%, приводит цифры директор направления развития банковских карт «Банки.ру» Антон Сергунов. Несмотря на ужесточение условий, в последние три месяца эксперт отмечает незначительный рост количества оформляемых кредитных карт через сервисы «Банки.ру» (даже с учетом короткого января).
«Мы отметили, что некоторые небольшие банки сократили выдачу кредитных карт, но на общий объем оформленных заявок это не повлияло — предпочтения наших пользователей в выборе кредитных карт не меняются», — добавляет Сергунов. Условия банков по кредитным картам сильно варьируются: начиная от срока беспроцентного периода и заканчивая наличием комиссии за снятие наличных средств. Ниже перечислены основные параметры, на которые стоит обратить внимание при выборе кредитки. Льготный период. Практически все банки устанавливают беспроцентный период по своим кредитным картам. При этом важно помнить о минимальном платеже, который необходимо вносить регулярно до указанной даты. Обычно его сумма не превышает 10% от суммы долга. Так банк подтверждает платежеспособность клиента. Минимальный платеж — это сумма, которую нужно обязательно вносить каждый месяц для погашения задолженности по кредитной карте. Она рассчитывается банком ежемесячно на следующий день после закрытия отчетного периода по карте. Процентная ставка. Плата за пользование заемными средствами банка. Проценты необходимо выплатить после завершения льготного периода, если к этому моменту долг по карте не закрыт полностью. Банки обычно указывают на сайте диапазон с минимальными значениями, так что заранее определить величину процентных ставок не получится.
Их размер устанавливается для каждого клиента индивидуально в зависимости от кредитной истории, ежемесячного дохода и вида кредитной карты. Стоимость обслуживания. Многие банки предлагают бесплатное пользование картой на все время либо на первые месяцы. Кешбэк. Предложения по кредиткам часто предусматривают начисление бонусов за любые покупки либо покупки у партнеров банка. Кредитный лимит. Максимальная сумма, которую можно потратить с кредитной карты. Банк назначает сумму лимита по карте индивидуально. При выборе кредитных карт клиенты по-прежнему ориентируются на продолжительность и условия льготного периода, комиссию за обслуживание, а также условия по снятию наличных, добавляет Антон Сергунов. «Размер процентной ставки принимается во внимание, но не является основным фактором, так как потенциальный держатель новой кредитной карты рассчитывает активно пользоваться льготным периодом и не платить проценты», — подчеркивает эксперт. С 21 января 2024 года заемщикам стало проще выбирать выгодные кредитные предложения и правильно рассчитывать свою долговую нагрузку. Благодаря новому закону банки и микрофинансовые организации (МФО) обязаны указывать полную стоимость кредита (ПСК) в текстовых рекламных сообщениях, включая публикации на сайтах и в мобильных приложениях, а также в рекламе со звуковым сопровождением.
«РБК Инвестиции » изучили предложения банков и отобрали десять самых выгодных предложений по кредитным картам с бесплатным оформлением и длительным льготным периодом. Рейтинг составлялся на основе длительности «честного» грейс-периода без дополнительных условий, стоимости обслуживания и снятия наличных средств. В список не включались кредитки с подключением других услуг, а также карты рассрочки. Процентная ставка за пользование кредитом и снятие наличных указаны вне льготного периода. Указанные в обзоре условия по кредитным картам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения об оформлении кредитной карты в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия счета. Льготный период: до 180 дней (точный период банк определяет индивидуально для каждого клиента). Кредитный лимит: от ₽30,001 тыс. ₽500 тыс. (₽300 тыс. Процентная ставка: от 30% до 35% годовых. Снятие наличных: без комиссии до ₽30 тыс. ₽590. Лимит — ₽150 тыс. ₽1 млн в месяц. Льготный период: 180 дней. Кредитный лимит: от ₽9,999 тыс.
Стоимость обслуживания: бесплатно первый год, далее ₽990 в год. Процентная ставка: 24,9-42,9% за пользование кредитом; 24,9-69,9% за снятие наличных и переводы. Снятие наличных: бесплатно до ₽50 тыс. Кешбэк: до 50% у партнеров банка. Минимальный платеж: 3% от суммы задолженности, но не менее ₽500. Льготный период: 123 дня. Кредитный лимит: до ₽800 тыс. Стоимость обслуживания: ₽490 в год. Процентная ставка: от 33,9% до 39,9% — за покупки, 69,9% — за снятие наличных. Снятие наличных: бесплатно от ₽3 тыс. ₽3 млн. Сверх этой суммы комиссия составит 1,95% от суммы операции, минимальная сумма — ₽300. Кешбэк: 5% от суммы покупки. Минимальный платеж: 2% от суммы задолженности, но не менее ₽100. Льготный период: 120 дней. Кредитный лимит: до ₽1 млн. Процентная ставка: 9,8% при оплате покупок в Мегамаркете и категории «Здоровье»; 29,8% на остальные покупки, платежи, снятие наличных и переводы. Снятие наличных и переводы: без комиссии в течение первых 30 дней. Далее комиссия 3%, но не менее ₽390. Лимит — ₽500 тыс.