Кредитная карта — это одна из форм потребительского займа. У нее возобновляемый лимит: после возврата денег на счет, ими можно использовать снова. Кредитный счет, к которому привязана карта, бессрочный: когда срок действия карты истечет, счет все равно останется открытым. Карту можно будет перевыпустить и использовать снова. У кредитных карт есть грейс-период — промежуток времени, в течение которого можно пользоваться заемными деньгами без процентов. Обычно он начинается с момента совершения первой покупки и длится установленное банком количество дней. Грейс-период состоит из двух этапов: расчетного и платежного. В течение расчетного периода можно пользоваться кредитными деньгами, а в платежный нужно погасить задолженность. В конце расчетного месяца банк считает величину задолженности и формирует выписку с датой и суммой платежа, который нужно внести. Если этого не сделать вовремя, банк начислит проценты за пользование деньгами и добавит их к основному долгу по карте. Для тех, кто пользуется кредитными деньгами, банк устанавливает ежемесячный минимальный платеж: 3 — 5 % от оборотов по карте.

Эту сумму нужно возвращать на карту, чтобы избежать штрафов. Перечень других обязательных платежей по кредитке зависит от банка и условий договора. В него могут входить плата за обслуживание карты и подключенные услуги, например, страховку от кражи денег, смс-информирование или комиссия за снятие наличных в банкомате. При блокировке кредитки банк запрещает оплачивать ею покупки и снимать с нее деньги. При желании можно разблокировать карту, например, в личном кабинете, и пользоваться ею снова. Но, даже при отсутствии операций, банк будет брать плату за подключенные к ней услуги. Если пропустить эти платежи и не внести деньги, то образуется просрочка: это может привести к начислению штрафов и пеней, ухудшению кредитного рейтинга и отказе в выдаче новых займов. При закрытии карты банк закроет и привязанный к ней счет и перестанет взимать плату за его обслуживание и другие услуги. Если карта понадобится снова, придется выпускать новую, и кредитный лимит на ней может отличаться от предыдущего. Если вы подписали договор и получили карту, но не пользовались ею, позвоните в банк и узнайте, активна ли она, и есть ли задолженность по обязательным платежам.

Если да — оплатите их и попросите закрыть карту. Если карту прислали в подарок, например, по почте, но вы ею не пользовались, никаких обязательств перед банком нет: о карте можно просто забыть. Откажитесь от платных услуг. Например, смс-информирование банк обычно не включает в стоимость годового обслуживания карты. Отказаться от услуг можно при подписании договора или отключить их в личном кабинете. Прочитай условия использования карты. Например, грейс-период часто не распространяется на снятие наличных или переводы с карты: за эти услуги банк может начислить проценты. Учитывайте длительность грейс-периода, чтобы вовремя вносить деньги на счет и не платить проценты. Возвращайте долг по карте заранее. Иногда платеж в банк зачисляется не сразу. Если оплатить задолженность по карте в последний день окончания грейс-периода, а деньги зачислятся на следующий — банк автоматически начислит проценты за их использование. Чтобы этого избежать, старайтесь перечислять деньги за два-три дня до положенного срока, а после их отправки зайдите в личный кабинет и убедитесь, что они пришли. Если на следующий день деньги так и не зачислились — позвоните в службу поддержки банка и спросите, что делать. Кредитная карта — выгодный инструмент, если использовать его с умом. Чтобы не платить проценты за пользование деньгами, не тратьте больше, чем сможете вернуть и держите в голове срок окончания грейс-периода. Отключите платные услуги, если ими не пользуетесь. А если карта больше не нужна — убедитесь, что оплатили всю задолженность, закройте ее и попросите в банке справку об отсутствии долга.

Теперь поговорим о том, как получить кредитную карту. Еще несколько лет назад для этого необходимо было лично обратиться в отделение банка. Сейчас финансовые учреждения настолько активно продвигают свои кредитные карточные продукты, что во многих банках есть возможность заказать кредитную карту онлайн прямо через сайт банка, после чего она будет выслана по указанному адресу и можно будет получить кредитную карту по почте. Однако я бы не рекомендовал так поступать. Во-первых, на сайтах банков, а особенно на их рекламных страничках часто не указываются все существенные условия оформления кредитной карты. Делается упор лишь на то, что заказать кредитную карту онлайн — это быстро и удобно. А, как я уже не раз говорил, в управлении личными финансами следует придерживаться принципа «поспешишь — людей насмешишь». Перед тем, как заказать кредитную карту, я бы рекомендовал досконально изучить условия и все тарифы по карточным продуктам нескольких банков, чтобы сделать выбор, который окажет наименьшее негативное влияние на личный или семейный бюджет.