Рад приветствовать вас на Финансовом гении! В этой публикации я хочу рассказать про кредитные карты: в чем заключается суть кредитных карт, каковы главные особенности кредитования посредством пластиковых карт, как устанавливается и действует кредитный лимит (овердрафт) на карте, какие бывают виды кредитных карт, как получить кредитную карту, каковы основные правила использования кредитных карт, на что следует обратить внимание при оформлении и пользовании кредитной картой. 6. Как получить кредитную карту? Кредитные карты являются одним из популярных направлений потребительского кредитования. Банк выдает клиенту пластиковую карту, на которую устанавливается кредитный лимит, а клиент получает возможность при необходимости пользоваться кредитом в рамках установленного лимита на определенных условиях. Если оперировать банковскими терминами, то кредитный лимит на карте носит название лимит овердрафта, поскольку кредитные карты действуют по принципу овердрафтного кредитования. То есть, для выдачи кредита не открываются никаких специальных ссудных счетов, а заемщик получает возможность иметь минусовой остаток на своем карточном счете в пределах установленного лимита — это и есть овердрафт.
В этом и заключается суть кредитных карт. Кредитные карты выгодно отличаются от потребительских кредитов тем, что не обязывают заемщика пользоваться деньгами банка и, соответственно, платить за это проценты и комиссии, а лишь дают ему такую возможность в случае необходимости. Как то точно классифицировать виды кредитных карт невозможно, поскольку в каждом банке они будут разными. И эта разница может выражаться по нескольким параметрам. Виды кредитных карт по типу пластиковой карты. Практически на все типы пластиковых карт банк может установить кредитный лимит. Наибольшей популярностью при этом пользуются самые простые карты: Visa Electron (платежной системы Visa) и Cirrus/Maestro (платежной системы Mastercard), также банки часто устанавливают лимит овердрафта на упрощенные карты среднего уровня Visa Classic Domestic, Visa Classic Unembossed, Mastercard Standart Domestic, Mastercard Unembossed. Чем выше уровень карты, тем, как правило, больший кредитный лимит может быть на нее установлен, но, в то же время, тем дороже будет стоить сама карта. Если кредитные карты самого низкого уровня банки часто раздают вообще бесплатно, то при заказе карты уровня Classiс, Gold или Platinum клиенту придется заплатить дополнительную комиссию за выпуск и обслуживание такой карты.
Помимо размера кредитного лимита карты более высокого уровня обладают и другими преимуществами, но большинство из них можно ощутить только находясь за границей. Виды кредитных карт по характеру идентификации владельца. Неперсонифицированная кредитная карта все равно привязывается к определенному владельцу и всем его данным, просто эта информация хранится в банке и не указывается на самой карте. Таким образом, пользоваться такой кредитной картой может любой человек, а вот нести за это ответственность будет ее владелец. Чаще всего банки раздают или рассылают неперсонифицированные кредитные карты всем подряд, но чтобы активировать такую карту или начать ей пользоваться — необходимо уже прийти в банк с паспортом и оставить свои данные. Именная кредитная карта выпускается на имя конкретного человека, поэтому ее выпуск занимает определенное время. Кредитный лимит на именной карте, как правило, может быть выше, чем на карте на предъявителя. Наиболее существенные отличия имеют виды кредитных карт по типу банковских продуктов, которые клиент приобретает одновременно с получением кредитного лимита на карте. У каждого банка действуют свои виды кредитных карт, свои карточные продукты, свои условия овердрафтного кредитования по картам, которые, к тому же, постоянно меняются, поэтому здесь сложно говорить о чем-то конкретном.
И вот мы подошли к самому главному критерию, ради которого люди и заказывают кредитные карты — это кредитный лимит или, как он правильно называется, лимит овердрафта. 1. Стандартный кредитный лимит по конкретному банковскому продукту. То есть, клиент получает кредитную карту, лимит овердрафта на которой составляет какую-то определенную сумму, предусмотренную паспортом этого банковского продукта. 2. Дифференцированный кредитный лимит на карте устанавливается в том случае, если банковский продукт предполагает возможность установки разных лимитов овердрафта для заемщиков разных уровней. Эти уровни определяются различными характеристиками: размером дохода, наличием или отсутствием справки о доходах, занимаемой должностью либо по целому ряду характеристик на основе определенного алгоритма. 3. Индивидуальный кредитный лимит устанавливается в том случае, если банковский продукт позволяет рассчитывать лимит овердрафта на карте индивидуально для каждого заемщика, например, исходя из точного размера его доходов за последние 3-6 месяцев. К примеру, кредитный лимит на карте устанавливается в размере двух среднемесячных зарплат, трех среднемесячных зарплат и т.д. Как получить кредитную карту?