Каждый финансово грамотный заемщик задумывается о том, как сэкономить при выплате займа, снизить ставку и сделать график выплат выгодным и комфортным. Для этого можно обратиться в банк и перекредитоваться. Эта услуга называется рефинансированием. Рефинансирование — это получение нового займа с целью погашения уже имеющихся кредитов. Услуга оформляется в том же самом банке или в новом финансовом учреждении. Рефинансирование кредита выгодно в разных случаях. Если заемщик платит исправно, но текущий платеж слишком большой, то можно переоформить заем на более долгий срок и сохранить хорошую кредитную историю. Причем это не означает, что клиент должен платить четко по графику. Заемщик имеет право вносить досрочные платежи и тем самым быстрее снижать долг и уменьшать сумму итоговой переплаты. Для этого можно изменить условия кредита и снизить действующую ставку. Это выгодно, когда существенная часть ежемесячного платежа идет на погашение процентов, а не тела кредита. Услуга особенно актуальна при рыночном снижении банковских ставок. Пример: Потребительский кредит был оформлен под 14% годовых.

После рефинансирования ставка снижается до 11% годовых. В итоге переплата будет намного меньше. Если у человека несколько займов, то для удобства и выгоды их можно объединить в один общий договор. В этом случае экономия получается не только за счет получения более низкой ставки, но посредством сокращения расходов на обслуживание кредита и страховку. Данная опция особенно подходит для рефинансирования потребительских кредитов и кредитных карт. Кредиты в иностранных валютах последнее время не пользуются популярностью из-за нестабильного курса. Однако обладатели таких займов имеют возможность перекредитоваться в рублях и исключить убытки, связанные с конвертацией и прочими факторами риска. Если прошлый заем был взят под залог недвижимости, автомобиля, земельного участка и прочего имущества, можно переоформить кредит в другом банке и снять действующее обременение. Важно! Заемщик должен соответствовать требованиям данной программы. Учитывается доход, кредитная история, место работы, финансовая нагрузка, срок и сумма кредитования. Заемщики часто интересуются тем, какой кредит можно рефинансировать. С юридической стороны ограничений не существует.

В большинстве случаев одинаково доступно рефинансирование потребительского кредита, кредитной карты, ипотеки, автокредита. Однако на практике банки устанавливают собственные условия. Каждый случай и заявка рассматриваются индивидуально. Чаще всего предоставляется рефинансирование ипотеки и крупного потребительского кредита. Процентные ставки на эти финансовые услуги последнее время снижаются, а нагрузка на бюджет существенная и срок займа длительный. Поэтому клиент получает наибольшую выгоду. Однако рефинансирование автокредитов и кредитных карт тоже пользуется популярностью. Это актуально в случае долгого срока займа и/или оформления предыдущего договора по высоким процентным ставкам. Также при рассмотрении заявки банки обращают внимание на то, сколько по времени человеку осталось платить текущий кредит. Переоформить кредит путем пролонгации возможно, если он взят на меньший срок. В обратном случае можно рефинансировать под более низкий процент. В законодательстве нет четких указаний, через какое время после выдачи займа его разрешается переоформлять. Нет требований и о количестве раз. Обычно банки сами принимают решение, и часто не разрешают перекредитование по одному и тому же договору более 2 раз. Получить точную информацию по условиям можно при обращении в выбранный банк. Чтобы выбрать оптимальные условия, важно знать особенности предоставления услуги. Чаще всего кредит выгоднее рефинансировать в другом банке. Для новых клиентов обычно действуют более лояльные условия, проводятся акции и смягчаются индивидуальные требования по некоторым категориям. При переоформлении важно учесть все детали и пункты договора, чтобы не пропустить вероятные подводные камни, которые могут свести предполагаемую выгоду к нулю. Также необходимо узнать, что нужно для рефинансирования ипотеки или кредита в конкретном банке. Данные нужно будет предоставить при оформлении заявки. Банк может запросить дополнительные документы.

Очень сильно отличаются максимальные суммы, Владбизнесбанк выдает очень скромные суммы. Обязательно уточните, насколько увеличится ваш базовый процент при отказе от личного страхования. Схема оформления аналогична стандартному получению наличного кредита, здесь нет ничего сложного. 1. Вы изучаете имеющиеся предложения, выбираете 1-2 банка, которые вас больше всего привлекают по своим условиям. 2. Переходите на сайт выбранного банка, нажимаете на раздел «Кредиты», выбираете программу «Рефинансирование». 3. Далее внимательно читаете тарифы, требования. Обязательно воспользуйтесь услугой онлайн-калькулятора. 4. После всех просчетов там же на сайте заполните анкету и отправьте на изучение в банк. 5. Все банки проверяют по-разному, от 1 до 5 дней. Вам на телефон придет смс с предварительным решением, если оно положительное — обязательно перезвонят и сообщат, на каких условиях одобрена заявка, и как можно получить деньги. Важно понимать, что вам сообщили только предварительное решение. Окончательное вы узнаете только после того, как соберете все необходимые документы, принесете их в отделение, и банк их изучит. Поэтому есть смысл собрать весь пакет документов заранее, чтобы ускорить процесс.