Сравните лучшие предложения по рефинансированию ипотеки в топовых банках России. Найдите самый низкий процент и условия, которые подойдут именно вам! Рефинансирование предполагает переоформление ипотеки с новыми условиями в новом выбранном банке. Старый кредит будет закрыт за счет оформления более выгодного ипотечного договора — заемщик сможет сэкономить на переплате по ипотеке, выбрав программу с пониженной ставкой, и тем самым облегчить финансовую нагрузку. В дополнение, есть возможность изменить сам срок погашения задолженности. Когда выгодно рефинансировать кредит? Рефинансировать существующий кредит эксперты банковской сферы рекомендуют тогда, когда часть долга уже погашена, но не более половины всей суммы, так как в этом случае затраты на оформление новой ипотеки принесут больше расходов, чем сама выгода от переоформления. Общая рекомендация по сроку рефинансирования: должно пройти минимум полгода после заключения предыдущего договора. При этом банки смотрят на историю выплат: если платежи по кредиту вносились вовремя, и прошлый банк не испытывал проблем с заемщиком, ипотеку перекредитуют. Важно также ориентироваться на ключевую ставку ЦБ — от колебания значений напрямую зависят и ставки по ипотечным кредитам.

1. При действующей ипотеке под 18% с остаточным долгом в ₽ 3 млн на 8 лет ежемесячный платеж составляет ₽ 59,1 тыс. 2. После обращения в другой банк с рефинансированием кредита под 16,5% годовых получаем выгодную сумму ежемесячного платежа в ₽ 56,4 тыс. Экономия по обязательным платежам в месяц составила ₽ 2,7 тыс., а выгода от переплаты по процентам — ₽ 258, 981 тыс при сохраненных условиях по сроку кредита. Выбирать выгодные предложения ведущих банков для рефинансирования действующей ипотеки удобно через популярные агрегаторы: Банки.ру, Бробанк.ру или непосредственно на сайтах кредитных организаций (многие организации для зарплатных клиентов и сотрудников предлагают более выгодные условия). Сроки кредита, максимальная сумма и условия рассчитываются исходя из данных каждого заемщика. Банк оценивает все данные по клиенту, его финансовые возможности, наличие стабильного дохода, позволяющего без проблем покрывать ежемесячный платеж и другие критерии. Важно отметить, что при рефинансировании ипотеки минимальная ставка доступна для клиентов, готовых внести большой первоначальный взнос 30-50%, оформить дополнительное страхование и выполнить другие условия конкретного банка, например, заключить сделку за месяц после одобрения нового кредита.

Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке? Клиент вправе обратиться в тот же банк, в котором он оформлял ипотеку. Сам по себе банковский продукт существенно отличается от рефинансирования и называется реструктуризацией. Банк идет на такую меру крайне редко, так как изменение условий действующего договора по ипотеке в этом случае выгодны только для клиента (за исключением некоторых случаев). Если все же кредитная организация одобрила заявку, переоформление полиса страхования и повторная подача документов не потребуется. Рефинансирование оформляется как и обычная ипотека, поэтому заранее нужно рассчитать, так ли выгодно заново оформлять кредит. Экономия по процентам может быть небольшой, а повторное оформление нового полиса обязательного страхования и добровольных страховок, оценка жилья и регистрация собственности в Росреестре несут дополнительные расходы. Пока новый залог еще не зарегистрирован, кредит считается необеспеченным и действует переходный период. Банк, где клиент хочет рефинансировать ипотеку, поднимает ставку на 2-4 п.п. Эксперты агентства «БЕСТ — Новострой» объясняют такое решение кредитных организаций стимулированием заемщика сократить сроки сбора документов. Получить налоговый вычет по ипотеке после того, как прошла процедура рефинансирования, невозможно, если цель — погашение старого кредита, а не приобретение другого жилья.

Вычет по расходам на погашение процентов не оформляется, если нет связи между старым и новым кредитом. Это еще один подводный камень, о котором необходимо знать. Чтобы рефинансировать кредит, необходимо предоставить те же документы, что и при первичном оформлении ипотеки. Рефинансирование ипотеки может быть невыгодным для заемщика, если большая часть кредита (более 50%) уже выплачена. При ипотеке действует аннуитетная схема платежей: сначала ежемесячный платеж состоит в основном из процентов, а по мере погашения кредита их доля становится меньше. К концу срока выплат выплачивается тело кредита с остатком процентов. Получается, если кредит растягивается на долгий срок, много сэкономить на переплате по процентам не получится. Если разницы между переплатой по кредиту и затратами на рефинансирование (оплата страховок, оценки жилья и др.) достаточно, перекредитовать ипотеку стоит. Единственное неоспоримое преимущество при любом раскладе — уменьшение ежемесячного платежа. 5. действующий договор ипотеки оформлен меньше шести месяцев. Причин, почему банк может отказать заемщику, достаточно много, При подаче заявки оцениваются все критерии в совокупности, и точную причину кредитная организация не оглашает.