Сегодня понятие кредитная карта прочно вошло в лексикон пользователей банковских услуг. В нашей статье рассмотрим некоторые вопросы, касающиеся данного явления. Например, расскажем, чем отличается кредитка от дебетового пластика? Какие она имеет плюсы? Как работает? Что такое грейс-период и т.д. 1 Что это такое? Кредитная карта — платёжный инструмент, использование которого подразумевает операции с деньгами, предоставленными банком или другим кредитно-финансовым учреждением. При этом эксплуатация кредитки регулируется в том числе кредитным лимитом. Всё это прописывается в договоре, заключаемом между клиентом и организацией. Ограничение по доступным финансовым средствам определяется платёжеспособностью держателя карты. Эти обстоятельства заблаговременно банком проверяются, а клиент предоставляет подтверждающие его доходы документы. Прежде чем обсудить различия, нужно понять, какие виды банковских карт бывают. Сначала определимся с тем, в чём разница между кредитной и дебетовой карточками. Ключевое отличие в том, что в случае с кредитной картой используются заёмные средства, а в случае с дебетовой — клиентские. Для кредитки банк даёт во временное пользование свои деньги.
В определённый момент их нужно возвращать — с процентами. Таким образом банковская организация зарабатывает, т.к. получает больше, чем даёт. Дебетовый же пластик является вместилищем денег, принадлежащих клиенту. Это могут быть, заработная плата, пенсионные, стипендия, личные резервы и т.д. Наибольшая путаница у рядовых клиентов возникает в случае с овердрафтной картой, т.к. она имеет как признаки кредитки, так и признаки дебетовой. Держатель овердрафтной карточки пользуется своими средствами, а не банковскими. Это то, что делает её похожей на дебетовую. Но, если возникает ситуация, когда нужны деньги, а собственных средств на карте не хватает, клиент может взять в долг у банка. Это момент, делающий овердрафтную карту похожей на кредитку. Поступающие на овердрафтную карту деньги затем списываются в счёт выплаты задолженности, если она есть. Только если долг закрыт, средства на карте начинают копиться. Кредитка за последние годы стала серьёзным конкурентом потребительского займа. Можно даже сказать, что она его практически заменила. Привлекательность функционала такой карты обеспечивается также и многократной эксплуатацией заёмных средств.
Это возможно благодаря возобновлению кредитного лимита при возвращении денег на карточный счёт. Примечание 1. Немаловажная особенность: кредитку оформляют даже при наличии другого займа. Российским пользователям на сегодняшний момент банки предлагают кредитные карты платёжных систем Visa, MasterCard и, с недавних пор, МИР. Эти платёжные инструменты могут использоваться и в Российской Федерации, и за рубежом — представителями любых категорий клиентов. Такое обстоятельство делает из кредитки универсальное средство управления своими денежными средствами. 53,98 мм в ширину (высоту). Примечание 2. Без этих сведений и элементов пользоваться кредиткой не выйдет. Кредитная карта не является исключительно идеальным платёжным инструментом. Она предназначена для решения определённых задач и имеет свои недостатки и достоинства. Конечно, все эти моменты обусловлены спецификой продукта. Банк не может безвозмездно предоставлять свои средства клиенту, но и польза от грамотного применения кредитки тоже есть. Всё зависит от способности планировать свои расходы. Сегодня существует большое количество банковских организаций с разнообразными предложениями наготове. Выбрать тот или иной продукт зачастую непросто. Если потенциальный клиент вознамерился обзавестись кредиткой, ему приходится подробно изучать функционал того или иного варианта.
Что нужно для оформления кредитной карты? СНИЛС, автоправа, загранпаспорт — иногда. Примечание 3. Помимо предоставления документации есть и другое условие. Клиент должен быть на момент обращения в банк в возрасте 18 — 21 года (зависит от характера кредитного продукта). 1. В отделении банка. В том случае все необходимые действия совершает специалист. От клиента лишь требуется подать документы, заявление и ответить на некоторые вопросы. 2. Посредством интернета на официальном ресурсе финансовой организации. При этом варианте пользователь оставляет заявку с определённой информацией, которая какое-то время рассматривается (обычно — несколько часов или сутки). В случае одобрения остаётся либо забрать продукт в офисе, либо получить доставку. Примечание 4. Чем меньше нужно от гражданина для получения кредитки, тем выше ставка по процентам. И, наоборот, большое количество требований, как правило, подразумевает, более лояльные условия. Если клиент не в первый раз пользуется кредитным продуктом, и его кредитная история не имеет негативных моментов, карта будет оформлена быстро и без каких-либо трудностей. На старте взаимодействия клиента и банка по вопросу оформления кредитки оценивается то, какие доходы имеет обратившийся.
Если они удовлетворяют условиям эксплуатации карты, оговаривается доступный кредитный лимит. Это обстоятельство будет прописано в договоре на оказание услуг. Один из первейших моментов для ознакомления — тарификация. Примечание 5. Небольшая ставка по процентам и/или большой лимит по кредиту могут говорить о наличии дополнительных комиссионных сборов. Это влияет на итоговую стоимость займа и перечень требуемых документов. Всю информацию очень важно изучить. В противном случае потом какие-либо претензии предъявлять будет некому, т.к. банковская организация в качестве неопровержимого аргумента будет приводить договор с прописанными условиями. Грейс-период — это временной промежуток, в течение которого использование кредита не подразумевает выплату процентов. Иными словами, это льготный период кредитования. Примечание 6. Банки имеют на вооружении эту опцию для стимулирования использования кредитных продуктов. 1. С момента самого первого применения заёмных денег. Например, держатель карты три раза совершил покупку, оплатив в каждом случае товар или услугу кредиткой. Тогда льготный период отсчитывается от первой покупки. Если полностью покрыть займ, грейс-период восстановится. 2. Определяется любой осуществлённой операцией. Среднестатистическое значение льготного периода кредитования в российских банках — 55 суток.