Проценты по кредиту на любые цели начисляются с первого дня действия кредитного договора и сразу на всю сумму долга, даже если вы начали тратить кредитные деньги спустя несколько недель, а не сразу после оформления. Например, 1 декабря вы оформили кредит на 200 000 рублей под 20% сроком на один год. Проценты будут начислены с 1 декабря, и через месяц нужно будет внести первый платеж. Срок кредита и процентная ставка будут зависеть как от предложения банка, так и от вашей кредитной истории. Сумма кредита будет одна все время погашения, и банк составит график платежей. Кредит выдается наличными в офисе банка или переводится на дебетовый счет заемщика. Ежемесячный платеж будет включать проценты по кредиту и часть суммы самого кредита. Чем ближе кредит к полному погашению, тем меньше в ежемесячной выплате процентов. То есть примерно первую половину срока вы в основном погашаете проценты, а вторую — уже тело кредита. Именно поэтому по возможности лучше погашать кредит досрочно именно в первую половину, чтобы уменьшить переплату.

В некоторых случаях о досрочном погашении нужно будет заранее уведомить банк. При досрочном погашении банк по закону не имеет права начислять штрафы или комиссии. Кредитная карта — это банковский продукт, который схож с дебетовой картой. Главное отличие заключается в том, что на ней находятся не ваши деньги, а деньги банка. Их можно совсем не тратить, и проценты начисляться не будут. Но деньги будут всегда под рукой. Если же потратить часть средств, но успеть их вернуть в течение льготного периода, то не придется платить проценты. Льготный период состоит из расчетного периода, когда вы совершаете покупки, и следующего за ним срока, за который нужно вернуть потраченную сумму, чтобы не было начисления процентов (льготный беспроцентный период). Если вы не уложились в этот срок, то проценты будут начислены на остаток долга. Ставка по кредитной карте зависит от предложений банка и индивидуальных условий, определяемых вашей кредитной историей. Если сумма кредита одна на весь период, то по кредитным картам устанавливаются лимиты, которые могут быть увеличены или уменьшены.

Лимит означает, что свыше определенной суммы вы не сможете потратить с этой карты. Если вы почти картой не пользуетесь, то банк может снизить кредит. Если, наоборот, пользуетесь активно и вовремя погашаете задолженность, то банк может увеличить лимит. Лимит служит важным ограничителем. Даже если заемщик станет делать много спонтанных покупок, больше определенной суммы потратить все равно не получится. Процентная ставка по кредитной карте обычно значительно выше, чем по кредиту, но банки выдают кредитку охотнее. Получение кредитной карты может даже не потребовать сбора документов, особенно если это карта с небольшим лимитом. Большое преимущество карт — это различные баллы, бонусы, кешбэк при оплате, то есть то, чего нет у потребительского кредита. Большой минус — более высокий процент, но если вы укладываетесь в льготный период, то проценты вообще не будут начислены. Как понять, что вам нужно? Все зависит от ваших нужд. Когда больше подойдет кредит? Потребительский кредит наличными больше подходит для крупных покупок или оплаты услуг (ремонт в квартире, плата за обучение). Ставка по ним будет ниже, а значит, и переплата за покупку будет меньше. Когда больше подойдет кредитная карта? Подходит для небольших покупок. Она также может стать удобным инструментом перехватить несколько тысяч до зарплаты (не прибегая к услугам МФО). Кроме того, кредитка пригодится и для подстраховки на случай незапланированных расходов. Изучайте предложения банков, в частности величину льготного периода и процентные ставки. Для оформления кредита банк запрашивает документы, подтверждающие доход за последние 12 месяцев. Это могут быть справка 2-НДФЛ, выписка из Пенсионного фонда, гражданско-правовой договор или выписка с банковского счета. Важное достоинство кредитной карты — доступность в получении. Для оформления кредитки порой не нужно вообще ничего, банк сам вам предложит свой продукт. Роскачество предупреждает о том, что к выбору любого кредитного продукта стоит подходить со всей серьезностью и ответственностью. Ранее мы рассказывали об основных опасностях использования кредитных карт.

Их отличие заключается в принадлежности средств на счете — банку или владельцу карты. Дебетовые карты привязаны к денежным средствам владельца карты, то есть, Вы поместили деньги на счет, а дебетовка дает доступ к этим средствам. Абсолютно любые операции можно совершать с помощью такой карты — покупки, оплата услуг, перевод другим пользователям и пр. Вы ограничены лишь количеством денег на счете. Оформить карту можно по паспорту, лично посетив отделения банка. В некоторых из них на остаток по счету начисляют определённый процент, нельзя сказать, что очень большой, но тем не менее. Заявление на карту рассматривается в момент его подачи, а вот на изготовление у банка может уйти от нескольких дней до нескольких месяцев. Кроме того, можно оформить детскую дебетовую карту — с 14 лет, некоторые же банки предлагают их уже с 6 лет. Можно с уверенностью сказать, что дебетовые карты очень распространены — обычно это зарплатные и пенсионные карты. Офердрафтные карты симбиоз карты дебетовой и кредитной. Она, в первую очередь, дает доступ к средствам, размещенным Вами на счете банка, но в ситуации, когда Вам не хватает этих денег, можно будет без предварительного согласования воспользоваться заемными деньгами, которые банк будет готов занять.