О чем речь? Рефинансирование кредитных карт — это получение нового займа для закрытия предыдущего. Технически процедура не отличается от аналогичной по потребительским кредитам или ипотеки, но некоторые банки не готовы выдавать новый кредит для закрытия собственной карты. На что обратить внимание? Условия рефинансирования зависят от кредитной истории, суммы долга и финансовых условий держателя карты. Перед запуском процедуры необходимо рассчитать ее выгодность. Рефинансирование — замена текущего кредита на другой с более выгодными условиями. Цель данного процесса состоит в том, чтобы снизить общие затраты или улучшить финансовые условия для заемщика. Рефинансирование позволяет не только погасить задолженности перед различными займодателями, но также получить выгоду. Что касается кредитных карт, то можно найти более выгодные условия с пониженной процентной ставкой и более продолжительным беспроцентным периодом, что делает использование кредитной карты удобнее и меньше нагружает личный бюджет. Рефинансирование кредитной карты доступно только в определенных банках, которые предлагают такие программы. Один из вариантов предусматривает выдачу новой карты, с которой сразу же переводятся деньги на старую для погашения долга.

Еще возможен вариант с использованием классической услуги по рефинансированию, которая включает в себя выдачу нового займа в форме наличных или безналичных средств. Особенности каждого варианта рефинансирования. Кроме этого, вы можете снова пользоваться возобновленным беспроцентным периодом (кроме снятия наличных) в пределах суммы кредитного лимита. Этот вариант рефинансирования поможет вам расплатиться по всем старым кредиткам без дополнительных затрат, если вы уложитесь в беспроцентный период. Преимущество данной программы заключается в ее гибкости и возможности решения различных финансовых проблем. Заемные средства можно использовать не только для закрытия невыгодных карт, но и для погашения старых кредитов, которые могут иметь высокие процентные ставки или неподходящие условия. Обычно в таких ситуациях процентная ставка более привлекательна. Некоторые финансовые учреждения предлагают рефинансирование с возможностью зафиксировать ставку. Это может быть значительно дешевле по сравнению с условиями других банков. Реструктуризация и рефинансирование — это два похожих метода перестройки финансовых обязательств, но с разными подходами. Первый направлен на изменение условий существующего обязательства, а второй — на замену долга новым с более выгодными условиями.

Этот процесс происходит внутри того же банка, где оформлен кредит. Финансовое учреждение самостоятельно принимает решение об использовании реструктуризации кредитов или кредитных карт, так как законодательных норм по этому поводу не имеется. Реструктуризация обычно используется в случаях, когда банк понимает, что без изменения условий заемщик не сможет погасить свои обязательства и ситуация становится критической. В результате реструктуризации кредитное учреждение может уменьшить сумму долга, иногда даже наполовину и более от общей суммы задолженности. Финансовые организации гораздо чаще используют реструктуризацию карты, чем рефинансирование. При наличии значительной задолженности по карте ни один другой банк не будет проводить рефинансирование, поскольку не захочет иметь дело с клиентом, который представляет риски. Пока Вы ждёте звонка специалиста, переходите в телеграм-чат, где сейчас общаются люди, которые уже проходят процедуру банкротства! Таким образом, реструктуризацию проводит учреждение, которое выдало карту, в то время как рефинансирование кредитных карт других банков можно сделать в любой кредитной организации. Если у вас не получается погасить задолженность к концу льготного периода, но вы не желаете платить высокие проценты по кредитке.

Получив новую карту для перевода обязательства, вы получите дополнительное время на возврат средств. На сегодняшний день банки предлагают до ста и более дней льготного периода. Если процентная ставка по вашему кредиту или кредитной карте значительно превышает средний уровень на рынке. Например, у вас есть непогашенная задолженность в 125 тысяч рублей, ежемесячный взнос составляет 6 тысяч рублей при ставке 39,99 %. Если эти условия оставить прежними, то через три года вы погасите кредит и ваша переплата составит более 91 тысячи рублей. Но если вы перекредитуетесь на ставку 17,9 %, то ежемесячный взнос уменьшится на 1,5 тысяч рублей, а переплата составит 37 тысяч рублей, то есть экономия существенная. Если вы хотите снизить ежемесячные платежи, но банк вам в этом отказывает. В этом случае есть смысл перевести задолженность в другой банк с более выгодной ставкой. Если срок погашения кредита будет увеличен, то ежемесячный платеж будет ниже. Например, если период с трех лет будет увеличен до пяти, то вы будете платить каждый месяц меньше на 1,3 тысячи рублей.

Хотя в этом случае из-за более длительного срока переплата составит больше, не 37 тысяч, а 66 (при условии ставки 17,9 %). Плюсы и минусы рефинансирования кредитных карт рассмотрим на примере: задолженность в размере 500 000 рублей, процентная ставка 39,99 % и ежемесячный взнос 24 052 рубля. За три года переплата составит 366 084,32 рубля (73,22 % от суммы кредита). Данные, представленные в таблице, показывают, какую мы будем иметь выгоду, если перекредитуемся по ставке 17,9 % годовых через 12, 18, 24 или через 30 месяцев. Мы видим, что рефинансирование выгодно проводить в первой половине срока, так как при более позднем перекредитовании преимущество будет незначительным. Причина в распределении выплат по задолженности: в начале срока большая часть идет на погашение процентов, а долг уменьшается незначительно. Если у вас нет проблем с выплатами по долгам, то нет смысла продлевать срок кредита. Ставка может быть и ниже, но из-за увеличенного срока погашения займа сумма переплаты может увеличиться.