Кредиты никто (кроме тех, кто их выдает) не любит, поскольку как гласит избитая, но верная мудрость берешь чужие деньги и на время, а отдаешь свои — и навсегда. И ладно бы еще отдавать приходилось столько же, сколько взял — на деле больше. Поскольку по-умолчанию есть процент за использование кредитных средств, с которого банки и другие кредитные организации и живут. Так что взял, к примеру, на год 100 тысяч рублей под 20% годовых, а отдашь в течение года при ежемесячных платежах уже 111209 рублей. Потому без необходимости лучше и не связываться — только если нужно обязательно купить что-то крупное, а свободных денег совсем нет. И рассрочку бесплатную не дают. Можно ли одолжить немного денег без процентов? Можно — но на короткий срок. Самый простой и распространенный способ — льготный период по кредитным картам, который ныне уже часто составляет три-четыре месяца. Правда вот если не уложиться с выплатами в срок, то проценты начислят и за него тоже.
А они по картам как правило выше, чем по кредитам наличными и т.п. Да еще и список допустимых операций ограничен — иногда нужны до сих пор именно наличные, но их получение с кредитки обычно с комиссией, да еще и проценты чаще всего будут капать прямо сразу, т. е. С другой стороны, пусто место свято не бывает. Поскольку потенциальные заемщики всегда смотрят на ставку по кредиту, нужно им предложить что-нибудь без процентов. А жить на что? А для этого комиссии есть. Пусть, например, ставка будет 0% — но возникнет комиссия за обслуживание кредита. Которая может быть очень даже причудливой и в разы превышать среднерыночные ставки. Но, чтоб не напугать заранее, пропишем ее как ежедневную — так абсолютные значения пониже. Можно, даже, как некоторые любят сравнить их со стоимостью чашечки кофе: дескать, вот у нас какое предложение выгодное — вы, уважаемые сограждане, на всякие глупости-то в день больше тратите. Характерный пример такого рода я в конце прошлого года разбирал — это была карта «Наличная» банка УБРиР.
Где на первый взгляд все выглядело красиво — делай любые покупки или просто снимай наличные (но последнее не более 60 тысяч в месяц), а дальше спокойно выплачивай задолженность, никуда не торопясь (поскольку минимальный платеж всего 1% в месяц) и без процентов. Единственная тонкость — при наличии задолженности нужно платить. Всего-то 1 рубль в день с каждой 1000, но не более 60 рублей в день в любом случае. Вроде бы, действительно немного, но 0,1% в день это 36,5% годовых на самом деле. Причем безо всяких льготных периодов — т. е. Похоже продукт не взлетел, так что сейчас банк его уже не предлагает. Но это не означает, что остальные пытаться всучить что-нибудь подобное не будут. В частности, получил тут новость от МТС-банка — В Связном доступно оформление кредитной пластиковой карты МТС Банка «МТС Weekend Connect», в которой все прекрасно. Начинается, естественно, за здравие: нет необходимости посещать офисы банка: выпустить кредитную пластиковую карту МТС Weekend Connect платежной системы «Мир» можно в магазине «Связной» в момент обращения.
Карта «Мир» может быть получена любым гражданином от 20-летнего возраста — всего лишь заполнить заявку, дождаться одобрения, а дальше весь процесс оформления (как обещают) займет не более пяти минут. А в целом — сплошные радости: лимит до миллиона, льготный период до трех лет распространяется на все операции, получение наличных без комиссий, обслуживание карты — бесплатно. Но с примечанием — без задолженности. А что с таковой — прописано чуть ниже: от 99 рублей в день. На этом фоне УБРиР уже даже не кажется слишком жадным — там-то было до 60, а тут от 99. До… 99 рублей будут только если перехватить не более 20 тысяч, от 20 до 40 — уже 149, от 40 до 60 — 199, от 60 до 80 — 249, а от 80 до 150 — 299. Что дальше — не расписано, но оно и не удивительно: во-первых, тарифы «рисовали» со схожей (но выдаваемой в отделениях банка) карты «МТС Деньги Zero», а во-вторых, для подобных продуктов мгновенной выдачи большие лимиты и нехарактерны.
Так что официальный «лимон» наверняка будут существовать на бумаге — а реально будут давать в среднем тысяч 10. Может, 20-30 — в лучшем случае. Поскольку понятно, что активно клевать на такое предложение могут только те, кому карты на нормальных условиях не даст никто из банков — включая и тот же МТС Банк, где водятся и вполне вменяемые кредитки: со льготным периодом в несколько месяцев и нормальной ставкой после его окончания. А здесь условная «нулевая» на деле с легкостью может улететь за 100% годовых. 15, а потом год возвращать их минимальными платежами. Так что циничной выглядит фраза из описания карты: Кредитная карта МТС Weekend Connect подойдет каждому, кто не желает брать в долг или обращаться в микрофинансовые компании. Но это согласно законам, регулирующим деятельность МФО. А МТС Банк с особым цинизмом сам рисует картинку с примером долга в 9500 рублей, погашенного за пять дней — где дневная переплата (99 рублей, напомню) этот самый 1%, допустимый для микрозаймов перекрывает. Иначе же как та самая унтер-офицерская вдова — сами себя высекли.