Кредитная карта, что это такое? Кредитная карта, что это такое? Кредитная карта — это пластиковая банковская карта, расчёты по которой совершаются в кредит. Она имеет ряд преимуществ, а самое важное её преимущество — возможность воспользоваться кредитом в пределах доступного лимита в любое время и в любом месте без дополнительного согласования с банком, а также без поручительств и залога. В отличие от карты дебетовой, по которой можно пользоваться только своими деньгами, по кредитке можно пользоваться только заёмными средствами, т.е. её держатель берёт деньги в кредит, расплачиваясь картой в торговой точке, в интернет-магазине, или снимая деньги в банкомате, а потом пополняет (погашает) этот кредит различными доступными способами. Таким образом, на счёт кредитной карты нельзя положить СВОИ деньги — карточный счёт всегда будет в минусе (взят кредит на определённую сумму) или в нуле (кредит полностью погашен). Конечно, можно пополнить счёт кредитки суммой, значительно превышающей использованный по ней кредит, но баланс по карте всё равно не станет положительным, — банк «вашими» средствами будет автоматически гасить взятые вами кредиты (после каждой покупки).

Ещё одно важное отличие — кредитку получить значительно сложнее, ведь в этом случае банк несёт риски по возможной неуплате взятого держателем карты кредита. Поэтому в банке оценивают платёжеспособность клиента (проверяют кредитную историю, наличие доходов, собственности, существующих кредитов или кредиток) и могут потребовать предоставить дополнительные документы, свидетельствующие о кредитоспособности клиента (кроме паспорта, он обязателен при оформлении). На рынке предлагаются также универсальные карты (кредитно-дебетовые), которые позволяют взять у банка в займы и пополнять счёт карточки собственными средствами (уходить в плюс). По дебетовой карте также можно воспользоваться кредитными средствами банка — эта услуга называется овердрафт, при этом условия по такому кредиту несколько отличаются от кредитных карт. Есть ещё термин технический овердрафт, ознакомиться с которым можно в этой статье. Сама кредитная карта окружена массой терминов и понятий, непосредственно с ней связанных. Важно иметь представление о каждом из них, так как неправильное использование кредитки может привести к очень неприятным последствиям. Только в умелых руках она будет являться превосходным финансовым инструментом и помощником на все случаи жизни.

При оформлении кредитки банк, её выпускающий (банк-эмитент), берёт на себя обязательство предоставлять заёмщику кредит в течение определённого временного периода, т.е. открывает кредитную линию. Её срок обычно привязан к сроку, на который выдается кредитная карта, это в основном 2-4 года, или действует до закрытия карты держателем. На практике действие кредитной линии может растянуться на большее время, т.к. после окончания срока действия карты, выпускается новая на следующий срок (если держатель кредитки её не закрыл или не отказался от перевыпуска). При этом кредитные обязательства клиента (непогашенный кредит на момент окончания срока действия) переходят на новую карту. Счёт, к которому привязана карта, всегда остаётся прежним, а на карточке может измениться номер, код проверки подлинности CVC2/CVV2 и срок действия. Кредитные линии могут быть возобновляемыми (револьверными) или невозобновляемыми. Максимальная сумма кредитных средств, доступных по кредитной линии устанавливается в виде кредитного лимита. Смотрите подробную информацию о кредитной линии. Кредитный лимит (он же лимит кредитования) это максимальный размер кредита, устанавливаемый по кредитной карте, в пределах которого клиент может пользоваться средствами банка для совершения покупок и снятия наличных средств.

Его величина прописывается в тарифном плане на выдаваемую карточку. Клиенту кредитный лимит устанавливается индивидуально, в зависимости от его платёжеспособности. Величина кредитного лимита может увеличиться или уменьшится в течение срока жизни карты в одностороннем порядке, — в зависимости от частоты её использования (оплата за товары/услуги) и от соблюдения условий договора (наличие или отсутствие нарушений). Размер лимита кредитования клиент может узнать только после получения кредитной карты. Если лимит на кредитке слишком мал, его можно попробовать увеличить, это можно сделать по запросу или он, возможно, увеличится автоматически в течение определённого времени (банк этого не гарантирует). Остаток лимита кредитования (разница между установленным банком размером лимита кредитования и фактической задолженностью по кредиту, в пределах суммы по договору) рекомендуется постоянно контролировать (например, в интернет-банке или в присылаемых SMS при подключенной услуге «SMS-информирование»), чтобы знать свои возможности по оплате кредитной картой и планировать траты. Более подробную информацию о лимите кредитования смотрите в этой статье. Минимальный обязательный платеж по кредитной карте — это сумма денежных средств, которая в обязательном порядке погашается в счёт кредита за расчётный (отчётный) месяц.