Получить неожиданное «нет» от банка-кредитора может не только «заядлый» заёмщик с просрочкой, но и тот, кто ни разу не подавал заявку на кредит. Разбираемся, в каких случаях отказывают в кредите и что может помочь в его получении. Почему банки могут отказать в кредите заёмщику с хорошей кредитной историей? Можно ли узнать у банка причину отказа в кредите? Что делать, если банки не дают кредит? Не дают кредит: что делать? Количество материалов на эту тему может удивить многих, а число ежемесячных запросов в интернете превысит две с лишним тысячи. Действительно, потенциальные заёмщики нередко сталкиваются с отрицательным решением по кредиту и справедливо хотят знать, что же пошло не так. Причины отказа в кредите могут быть разными: от неправильно заполненных данных в заявке до неоплаченных ЖКУ. Впрочем, банк или микрофинансовая организация не обязаны объяснять потенциальному заёмщику, почему отказывают ему в кредите. Важно знать: решение об отказе в кредите может прийти как новому, так и постоянному клиенту банка.

Не всегда спасёт даже хорошая кредитная история, но наличие просроченной задолженности по другим кредитным обязательствам, большой ежемесячный платёж и недостаточный уровень дохода, конечно, повлияют на ответ банка. Следует также понимать, что причины, почему не одобряют кредит наличными или кредитную карту, в основном одинаковые, хотя документы для подтверждения дохода требуются разные. Банк смотрит на вид кредитного продукта и оценивает, готов ли взять на себя риск, давая вам деньги в долг. Рассмотрим детально, почему банки отказывают в кредите и на какие причины будущий заёмщик может повлиять. Это первое, на что обратит внимание банк, когда начнёт проверять заёмщика. В кредитной истории он увидит, сколько кредитов за свою жизнь вы брали и сколько выплатили, допускали ли по ним просрочки, а ещё сможет оценить кредитную нагрузку. Долговая нагрузка — это сумма всех обязательств человека перед банками и микрофинансовыми организациями, а также ежемесячные некредитные списания: алименты, аренда жилья, плата за обучение и прочее. Если вы не первый год интересуетесь, почему вам не одобряют кредит, возможно, дело именно в нехватке чистого дохода за вычетом всех обязательств.

Даже при высоком заработке банк может счесть его недостаточным, если у заёмщика высокие платежи по текущим кредитам или много других обязательств. В случае взыскания алиментов или долга по ЖКУ через суд кредитная организация также увидит эту информацию в истории и «вычтет» эти суммы из анализируемого дохода. Важно знать: банк смотрит только на «белые» поступления заработной платы, то есть те, по которым работодатель уплатил за потенциального заёмщика налоги (или заёмщик сделал это самостоятельно в качестве самозанятого или ИП). Кстати, в РНКБ можно получить кредит наличными до 4 млн рублей, автокредит и ипотеку, а также оформить кредитную карту без документов о доходе и занятости при условии предоставления необходимых данных с помощью цифрового профиля через портал «Госуслуг». Самозанятым и индивидуальным предпринимателям бывает сложнее получать кредит, чем физическим лицам, потому что их доход не всегда стабилен. В этом смысле логичнее обращаться в банк после 3-6 самых доходных месяцев: так шанс на одобрение будет выше.

В случае, если за год вы сменили работу несколько раз, банк может посчитать вас недостаточно платёжеспособным и не выдать кредит. Кстати, недостаточный стаж на одном месте работы — тоже один из поводов для отказа. Никто, конечно же, не запрещает подавать вам заявку на кредит в несколько банков сразу. Но если вы делаете это слишком часто и одновременно обращаетесь в большое количество организаций, этот факт может отобразиться в вашей кредитной истории и в будущем насторожит кредиторов. Поэтому сначала подайте заявку в банк с выгодными для вас условиями. Если вы хотя бы раз были признаны виновным в суде, этот факт сделает вас для банка высокорисковым заёмщиком. Необходимость в течение следующих 5 лет уведомлять потенциальных кредиторов о том, что вы прошли процедуру личного банкротства, — одно из последствий признания должника банкротом. И для многих кредитных организаций это станет «красным флагом», чтобы не выдавать вам кредит. Почему банки могут отказать в кредите заёмщику с хорошей кредитной историей? Не каждая кредитная история — золото. Если на протяжении последних двух лет вы были идеальным заёмщиком, но до этого однажды допустили длительную просрочку, считайте, что доверие банка к вам частично подорвано, особенно если просрочка была допущена по ипотечному кредиту. Что ещё может сыграть свою роль и почему не одобряют онлайн-кредит даже заёмщикам-отличникам, разбираемся дальше. Аналогично у банка могут возникнуть вопросы, если вы одновременно открыли вклад на большую сумму, инвестиционный счёт или иной доходный финансовый продукт, а в скором времени обратились к нему же за кредитом. Такое поведение может навести на мысль, что у вас проблемы с финансовым планированием, а значит, и со своевременной выплатой кредита могут возникнуть сложности. Наверное, это одна из самых популярных причин, почему отказывают в кредите во всех банках. Если вы намеренно или случайно предоставили кредитной организации неверную информацию о себе, а она узнала об этом, положительного ответа по заявке ждать не стоит.