Так называется досье с информацией о том, как физическое лицо расплачивается по своим долгам. Кредитная история хранится в специальных бюро, где собирают сведения о займах, просрочках, задолженностях по коммунальным платежам и так далее. Данные предоставляют кредитные организации, судебные приставы и другие учреждения. Как только появится свежая информация, КИ обновляется. Формально у бизнесмена и физического лица разные кредитные истории, однако на практике все обстоит сложнее. Прежде чем оформить ссуду, сотрудники банка займутся проверкой кредитной истории предпринимателя как физического лица. Для них один из главных показателей надежности заемщика — КИ учредителя ИП. Если при проверке в ней найдут просроченные долги, то, скорее всего, банк не одобрит кредит. Это означает, что после регистрации ИП в КИ физического лица ничего не изменится. Она не начнется заново и долги никуда не исчезнут. Поэтому, прежде чем открывать бизнес, надо разобраться со своими обязательствами или попробовать улучшить плохую кредитную историю. Единственная разница при оформлении ссуды — это пакет документов, который запросит банк. У физического лица это справки, подтверждающие доходы, а у предпринимателя — бухгалтерские отчеты и выписки из банковского счета.

Но даже если с ними все хорошо, кредитную историю все равно проверят. 1. Разовый. По его условиям заемщик получает деньги на 3-5 месяцев и возвращает сразу всю сумму с процентами. 2. Оборотный. Его получают для пополнения основных фондов предприятия и развития бизнеса. 3. Овердрафт. Такой кредит можно взять для покупки оборудования и товаров для перепродажи. 4. Кредитная карта. Ее открывают для оплаты текущих расходов. Если предприниматель не может точно определить, сколько денег ему понадобится, банк может предложить открытие кредитной линии. По условиям, средства получают несколько раз в пределах установленного лимита. Проценты начисляются за срок фактического использования денег. Скорее всего, предпринимателю с плачевной КИ откажут. Банки неохотно дают деньги людям с плохой финансовой дисциплиной. 1. Хорошая прибыль, подтвержденная документами. Размер кредита в таком случае может составить до половины суммы среднемесячного оборота на расчетном счете. 2. Наличие залога. За счет его продажи банк покроет неустойку, если заемщик не сможет вовремя вносить платежи. 1. Сфера, в которой предприниматель ведет бизнес.

Кроме отраслей, которые неохотно кредитуют банки, имеются и те, с которыми они активно сотрудничают. Потому для получения кредита заемщику в анкете надо подробнее описать деятельность своей компании. 2. Клиент, кроме ИП, входит в число учредителей других организаций. Банк может попросить у них оформить поручительство. Доходный и приносящий прибыль бизнес станет преимуществом при подаче заявки на кредит. 3. Большое количество партнеров с хорошими финансовыми показателями у ИП. Рекомендации от них улучшат имидж заемщика с плохой кредитной историей в глазах банка. 4. Отсутствие судебных разбирательств с контрагентами и задолженностей по платежам. Такая информация имеется в открытом доступе на сайтах ФССП. 5. Награды, грамоты, благодарности, подтверждающие деловую репутацию. 6. Работа по государственному заказу. Такие контракты, чаще всего, стабильно финансируются, что повышает платежеспособность клиента. Даже хорошая кредитная история не гарантирует одобрение кредита. А человеку с испорченной репутацией добиться одобрения займа под невысокий процент и дополнительных условий почти невозможно. Прежде чем подать заявку на кредит, лучше самому проверить КИ. 1. Открыть страницу входа в «Личный кабинет» на «Госуслугах» .

2. Ввести имя пользователя и пароль. 3. Пройти процедуру двухфакторной аутентификации. 4. Набрать в поисковой строке запрос на проверку КИ. 5. Проверить правильность информации в появившейся анкете. В ответ на электронный адрес придет письмо со списком кредитных бюро, в которых хранится КИ. 1. Напечатать в поисковой строке браузера название БКИ. 2. Перейти по ссылке на приветственную страницу. 3. Кликнуть по полю регистрации. 4. Заполнить анкету с персональными данными или авторизоваться по реквизитам «Госуслуг». 5. Придумать пароль и логин. 6. Подтвердить номер телефона и email. 7. Войти в учетную запись. 8. Выбрать пункт, связанный с запросом кредитных историй. Некоторые бюро разрешают просматривать кредитную историю на экране неограниченное количество раз. По закону граждане имеют право получить ее в письменном виде 2 раза в год бесплатно. За попытки сверх лимита придется заплатить. Если у гражданина нет аккаунта на «Госуслугах», он может получить КИ в любом банке, БКИ, микрофинансовой организации. Для этого надо отправить заявку, подписанную усиленной цифровой подписью, по электронной почте, заверенной у нотариуса визой письмом или принести лично в офис компании.

Персональным кредитным рейтингом(ПКР) называется оценка качества КИ. Иногда этот показатель именуют в банковских документах как скоринговый балл. С 2020 года в кредитном рейтинге 999 баллов. 800 означают вероятность одобрения ссуды с низкой ставкой. Узнать свой кредитный рейтинг можно в каждом из БКИ, аккредитованных Центральным Банком России. Часто граждане получают скоринговую оценку на тематических порталах. 1. Найти страницу агрегатора банковских услуг в интернете. 2. Изучить условия, которые предлагают финансовые организации. 3. Выбрать продукт с подходящей процентной ставкой, сроком погашения и ежемесячным платежом. 4. Собрать пакет документов для получения ссуды. 5. Написать заявление по форме банка. 6. Отправить его и прилагаемые бумаги на проверку. Сделать это можно лично в отделении банка или в разделе заявок на официальном портале. Если банк отказал клиенту в займе из-за плохой кредитной истории, следует искать альтернативные источники финансирования, у которых будут не такие высокие требования. Перед тем как подать заявку и взять кредит при плохой кредитной истории в этих организациях, надо узнать, какие проценты придется заплатить. В этих компаниях ставки намного выше, чем в банках. Если иного выхода нет, предпринимателю останется лишь принять эти условия и надеяться, что бизнес принесет прибыль, и долги удастся закрыть. В самом крайнем случае, когда банки отказывают в кредите и разобраться со старыми долгами не удается, некоторые граждане решаются на банкротство. Так называют процедуру признания человека неплатежеспособным. Арбитражный суд, если сумма долга превышает 500 тыс. МФЦ, если гражданин не вернул более 50 тыс. 0,5 млн руб. и у него отсутствует имущество для реализации. Списанию подлежат не все долги. Сразу после начала процедуры банкротства прекращается рост долгов, так как проценты и пени по ним не начисляются, перестают звонить коллекторы, снимается арест с имущества. Надо учитывать, что признание неплатежеспособным занимает много времени. Поэтому срочно получить деньги таким способом не получится. Чтобы получить кредит, придется улучшить историю отношений с банками. Важно: не подавайте заявки в МФО. Они только снижают кредитный рейтинг.